Карты для путешествий — действующие за границей и виртуальные: как выбрать и открыть

После введения пакетов санкций жителям РФ пришлось смириться с новой реальностью, перестраиваться, менять привычки. Visa и MasterCard приостановили деятельность на территории России, теперь их картами жители не смогут рассчитываться за рубежом. Чем заменить счета, какие есть варианты?

Что такое виртуальные банковские карты и зачем они нужны  

Банковская виртуальная карта раньше считалась дополнением к физической. Сейчас же онлайн счет можно оформить и без наличия пластикового образца. Заказать виртуальную дебетовую (универсальную, а не кредитную) карту позволяет любой банк.

См. также: Дата и место проведения форума инновационных финансовых технологий Finopolis в 2023 году

Этими деньгами можно:

• расплачиваться в магазинах;
• совершать онлайн покупки;
• пополнять мобильный, интернет;
• оплачивать коммунальные услуги;
• оформить рассрочку, кредит, кэшбек;
• и совершать другие операции. 

Их можно:

• хранить на счетах, открывать депозит;
• переводить на другие счета по реквизитам.

Деньги легко заказать и оформить, однако пользоваться можно только со смартфона, имеющего функцию NFC. Обналичивают средства со счета в некоторых банкоматах или магазинах, которые предлагают снятие денег. 

Читайте  в новой статье: как через банкомат положить деньги на телефон.

Виртуальные карты немного отличаются от физических:

• срок действия составляет всего 1 год, а не 4 (как у обычных);
• онлайн счета надежны и безопасны, так как CVV2 периодически меняется, получить его можно благодаря мобильному приложению банка;
• онлайн платежи обычно подвергаются определенным лимитам, что защищает от необдуманных покупок или мошенничества в крупных размерах (лимит можно заменить при желании).

Виртуальная карта бывает не только дебетовая, но и кредитная, а также смешанная. Первая используется для расчетных операций исключительно своими средствами, вторая позволяет использовать деньги банка в долг с установленным лимитом, а третья объединяет обе функции.

Читайте также: Полетная страховка от Аэрофлот  — что это, как отказаться и вернуть потраченные деньги

Любителей путешествовать особенно интересует множество вопросов: 

• какие российские карты (например, Сбербанк, Тинькофф) действуют за границей; 
• нужно ли заводить иностранный счет;
• обязательно ли иметь зарубежный пластиковый экземпляр или достаточно виртуального?

Можно ли открыть виртуальную карту иностранного банка онлайн  

Санкции неминуемо коснулись всех россиян, особенно тех, кто собрался устроить путешествие по миру. Во время поездки невозможно обойтись без денег, а большинством отечественных карточек в других странах расплатиться не получится. 

Идеальный выход — завести счет, сотрудничая с одним из зарубежных банков. Сделать это в самом учреждении очень сложно, необходимо знание иностранного языка, множество документов, время и возможность. При этом после оформления всех данных, заполнения бланков и прочей волокиты банк имеет право отказать. Возникает вопрос: как открыть виртуальную иностранную карту?

Как вставить правильно карту в банкомат читайте в отдельном материале.

Какие проблемы могут возникнуть у россиян при оформлении карты  

Платежные системы Visa и Master Card перестали обслуживать российские карты с 10 марта 2022 года. Теперь ими нельзя рассчитываться за границей, оплачивать покупки в интернет-магазинах других стран. С использованием кредиток и дебетовых могут возникнуть трудности:

• Работу карты «Мир» поддерживают только дружественные России страны (Беларусь, Казахстан, Армения, Таджикистан, Киргизия, Вьетнам, Абхазия, Южная Осетия). Актуальный перечень лучше узнавать перед поездкой в интернете на форумах, телеграмм-каналах.
• Union pay выпускают далеко не все банки, а обслуживание стоит около нескольких тысяч рублей в год, работают они с перебоями.
• Есть также union pay кобейджинговые карты «Мир», работающие на обеих платежных системах. Транзакции выполняются по одной из них, однако принимают их не везде.
• В декабре 2022 union pay поставил ограничительный лимит на снятие наличных средств за рубежом для российских банков — 70 тысяч долларов за год.

Способы открытия карты зарубежного банка онлайн  

Удаленное открытие счета — относительно новый сервис банков. Любой совершеннолетний гражданин РФ имеет право открыть иностранную виртуальную дебетовую карту. Важно обращаться напрямую к сотрудникам учреждения, а не к посредникам, чтобы исключить риск попасть на мошенников. Единственное исключение — государственные служащие. Как же открыть любую виртуальную карту иностранного банка онлайн?

Банковские карты PST (Pay Store Transfer)  

Системы Pay Store Transfer поможет открыть счет онлайн. Там можно создать виртуальную дебетовую карту Visa. С ее помощью легко подписываться на онлайн сервисы, покупать приложения, оплачивать рекламу, делать заказы в интернет-магазинах и другое. 

Выпускается карточка моментально после оформления заявки, первая без верификации личности. Есть возможность выбрать BIN, не ограничено количество счетов (несколько только с верификацией), можно настроить русский язык (вкладка «Личный кабинет»). Существует три вида:

1. 3SD Universal — универсальная карта, долларовая валюта, транзакции любого типа, повышенная система безопасности 3D secure.
2. Universal Card — универсальная долларовая карта для всех операций, аналогична предыдущей, но без функции защиты 3 D.
3. Advertising Card — карта, специально разработанная для оплаты рекламы на онлайн-платформах (Google Ads, например), валюта в долларах.

Выбранная карточка иностранного банка будет открыта в виде виртуального валютного счета (USD и EUR) моментально после регистрации. Пополнять можно с других банковских счетов, криптовалютой, снимать деньги так же. Система позволяет использовать биткоин BTS и USDT. 

Виртуальные карты, доступные в 2023 для россиян, таблица:

Виртуальные карты для интернет-покупок на Plati  

Plati — маркетплейс цифровых товаров, где продаются международные виртуальные карты Visa, MasterCard. На момент написания статьи сервис насчитывает более 700 предложений. Номинал фиксированный и произвольный, можно совершать интернет-покупки, подписки, активировать аккаунты, прочее. 

Банковская международная карта доступна в четырех вариантах:

1. GPD/US/EU 5–500 $ для онлайн шоппинга.
2. EU/US 3–5000 $ с доставкой за минуту, работает с интернет–сервисами, сайтами.
3. US/EU 10–5000 $ для оплаты без комиссии с произвольным номиналом.
4. US/EU card 3–7000 $ с оплатой по всему интернету.

Принимаются сервисом Plati рубли, деньги электронных кошельков, криптовалюта, карта иностранного банка. Платформа предоставляет гарантию, службу поддержки, возможность подать жалобу.

Банковские Карты Capitalist MasterCard  

Виртуальная карта MasterCard иностранного банка может быть выпущена системой Capitalist. Она подходит для оплаты на интернет-ресурсах, а пополнить можно рублевой карточкой, SWIFT, SEPA, криптовалютой. Сейчас можно создать счет на Capitalist-е, только имея гражданство ЕС. Счет мультивалютный, включает: рубли, доллары, евро, крипто-единицы. 

Дебетовая карта VISA от криптобиржи Binance  

Утверждают, что будущее за криптовалютой. Даже те, кто скептично относились к крипте, поменяли свое мнение после резкого скачка Bitcoin вверх. Хотелось бы вернуться в 2010 и купить BTC менее чем за 1$. 

Лидерская биржа Binance предлагает открыть виртуальную карту находящимся за границей гражданам РФ для онлайн-покупок, кошельков Google/Samsung, прочее. Для верификации нужен паспорт, скан контракта на жилье. Баланс привязан к биржевому счету, пополнение производится с помощью P2P, электронных кошельков или используются виртуальные карты наших/зарубежных банков. 

При совершении покупок начисляется кэшбэк 8% криптовалютой BNB, снятие наличных с помощью бесплатное, конвертация валюты и обслуживание без комиссии. 

Платежные Карты CVCWallet  

Международная виртуальная банковская карта для россиян может быть оформлена с помощью сервера CVCWallet. Visa или MastеrCard с онлайн-счетом США для покупок, оплаты рекламы или других услуг, подписок, получение платежей. Пополнение производится физической/виртуальной карточкой, криптовалютой, кошельком, международными переводами, платежными системами. Интерфейс только английский. 

Физические и виртуальные дебетовые карты от Advanced Cash  

Система Advanced Cash выпускает международные карточки MasterCard, Visa, UnionPay. Снятие наличных в банкоматах, оплата покупок, привязка к платежным сервисам, русский язык интерфейса. Оформить получится, имея зарубежный адрес. Валюта на выбор: рубли, доллары, евро, лиры, фунты, тенге, вьетнамские донги, бразильские реалы. 

Виртуальные карты EPN для оплаты зарубежной рекламы и интернет-сервисов  

Виртуальной картой, выпущенной компанией EPN, получится оплачивать рекламу, подписки, покупки, прочее. Пополнять криптовалютой, русский интерфейс, есть ограничения по использованию. Предоставляется выбор:

• Universal MasterCard — оплата в Google, Twitter, Tik Tok;
• Advertising MasterCard — реклама в соцсетях, Google, YouTube;
• Advertising Visa — сервисы, платформы, соцсети.

Карта банка Турции

Создать турецкую виртуальную карту легко даже с телефона, это займет не более 10–15 минут. Пополнение ограничивается суммой 1250 лир в месяц (лимит обновляется 1 числа). Открыть турецкую карту можно в одном из следующих сервисов: Oldubil, lyzico, MoneyPay. Первый — самый простой способ, верификацию можно пройти с российским номером телефона. 

Открывать турецкий счет необходимо так:

1. Скачать, установить приложение Oldubil, его можно найти в Апп Сторе на айфоне или в сторонних ресурсах на Андроид.
2. Подключиться в ВПН, настроить локацию Турция.
3. На айфоне интерфейс приложения только на турецком языке, на андроид можно выбрать английский. 
4. Нажать «Register» (по-турецки — «Kayit Ol»). Указать ФИО латинскими буквами, принять соглашение с условиями пользования, обработкой данных, проставив везде галочки. Затем нажать «Confirm» (на айфоне «Leri»).
5. Выбрать страну Россия или Казахстан (+7 код обоих), ввести номер телефона, нажать «Continue» (турецкий — «Devam»). 
6. Ввести СМС-код, придумать пароль для входа, далее кнопка «Continue» («Devam»).
7. На смартфоне с функцией распознавания лица, отпечатков пальцев появится окно с запросом разрешения на такой метод авторизации. Выбрать «Yes» («Evet») или NO («Daha sonra»), чтоб согласиться или отказаться соответственно. 

Как пользоваться и пополнять карту зарубежного банка  

Как расплачиваться виртуальной зарубежной картой? С помощью NFC в телефоне рассчитываются в банковском терминале, поддерживающим бесконтактный режим. Для этого устанавливают кошелек (apple/samsung/google pay).

С некоторых счетов можно снимать наличные  банкоматах, поддерживающих функцию NFC. Валютная карта подходит для путешествий по миру. Интернет-покупки, подписки, рекламу, прочее приобретают онлайн.

Как пополняется международная карточка? Есть несколько способов:

• перевод через банки в страны, которые не входят в санкционный пакет;
• цифровые валютные обменники;
• криптовалютные кошельки/биржи.

Какую карту для путешествий по миру в 2023 лучше оформить в России  

Российская карта некоторых банков подойдет в путешествие. Не обязательно иметь виртуальные счета для оплаты жилья, продуктов, развлечений за границей. Для подстраховки лучше «хранить яйца по разным корзинкам». Открыть несколько карт, криптовалютный кошелек, иметь валюту наличными, завести международный счет и т.д. За границей действуют многие карты сбербанка, какие именно — будет описано далее.

Совет! В путешествии пригодится иметь две карточки — дебетовую и кредитную, так как в некоторых местах можно платить только последней. Кредитку стоит выбирать с большим беспроцентным периодом (идеально — от 80 дней) и лимитом замораживания денег — холдом (желательно — от 1500 евро).

Тинькофф Банк “ALL Airlines”  

Для путешествий используют и кредитные карты. Мили копятся быстро благодаря кэшбэку на все категории товаров — 2%, авиабилеты на сайте тинькофф — 7%, отели — 10%. Бонусы можно потратить на любые перелеты от 6000 рублей. Мили снимаются кратно 3000. Льготный период кредита составляет 55 дней. Бесплатная страховка для тревел-поездки. Наличные снимает с большой комиссией.

Альфа-Банк “Alfa Travel”  

Тревел карта от Альфа-Банка была идеальна для путешествий до 2022 года. Несмотря на название, в данный момент расплачиваться получиться только в России. Бесплатное обслуживании в течении первого года, кредит до 300 тысяч рублей, 60 дней беспроцентного пользования, пополнение любой картой без комиссии. До 8 % кэшбэка милями на сайте alfatravel. Авторизация через госуслуги поможет оставить заявку в 1 клик. 

Газпромбанк “Умная карта UnionPay”  

Золотая карта UnionPay от Газпрома доступна в 150+ странах, помимо России. Бесплатное снятие средств практически везде. Комиссия в сторонних банкоматах 1,5% (от 200р) при обналичивании более 3 раз в месяц и выше 100 000 рублей. Стоимость 1500р. 

Открытие “Travel Opencard”  

Отличный вариант карты для путешествий — дебетовая карта Travel Opencard. Название намекает, что пользоваться деньгами за границей с ее помощью будет легко: 

• процент на остаток составляет 7,5% годовых по счету; 
• кэшбек выбранной опции — 2% топ категорий (супермаркет, транспорт, ресторан); 1,5% со статусом плюс и 1% без + до 10% индивидуальных категорий; 
• 5% ЖКХ, 1% без лимитов по QR-коду + до 10% в индивидуальных категориях.

Лимит на снятие наличных до 1 200 000 рублей в месяц, но не более 300 000 рублей в день. Доступ в бизнес зал при задержке авиарейса, скидка 10% в Duty Free, 20% на отели с билетами travel.open.ru. Выпуск карточки стоит 2000 рублей, но обслуживание бесплатное. 

Дебетовая карта ВТБ  

Дебетовых карт в ВТБ несколько: 

• Стандарт; 
• «Тройка» (транспортное приложение жителям Москвы); 
• зарплатная/пенсионная мультикарта;
• цифровая;
• Привилегия. 

Платежная система доступна любая: МИР, Visa, MasterCard. Две последние подразумевают выбор валюты: рубли, доллары, евро. Бесплатно открывается до 5 карт. Кредитные средства, сбережения, депозиты, кэшбек, мили — существует много бонусных программ, которые можно подключить.

Какие карты Сбербанка действуют за границей   

Во многих странах можно расплачиваться с помощью российских банков. Важно заранее посмотреть, входит ли в этот перечень место путешествия, перевести часть денег в валюту, проверить срок годности счетов. 

Какие карты сбербанка действуют за границей? До 2022 года любая Visa или MasterCard котировалась за рубежом. Сейчас единственный вариант — МИР (национальная платёжная система, популярная с 2015). Сбер выдает такие бюджетникам, пенсионерами, как зарплатные, и гражданам по запросу. Получить ее нетрудно. Доступна только в определенном перечне стран:

• Белоруссия;
• Казахстан;
• Турция;
• Таджикистан;
• Армения;
• Киргизия;
• Вьетнам;
• Южная Осетия;
• Абхазия.

В этих странах можно не только расплачиваться по терминалу, но и снимать наличные средства в банкоматах. Валюта счета и снятия отличаются, поэтому выполняется конвертация по текущему курсу, часть средств теряется, есть комиссия. Также необходимо уточнить лимиты снятия наличных в месяц за один раз. Все вопросы можно задать работникам Сбербанка, позвонив на номер 900. 

Важно выяснить перед поездкой, с какими банками и ПС в выбранной стране сотрудничает система МИР, ведь обналичивать счет получится только в партнерских учреждениях. Оплата в магазинах с карты Сбера возможна, но не везде. Терминал в рамках эквайринга должен обслуживать партнерскую систему МИР.

Не смотря на санкции, можно найти варианты хранения средств и оплаты в путешествиях. Каждый выберет более удобный для себя способ: виртуальный счет, наличные в валюте, зарубежная карта или российская. Наиболее безопасно хранить деньги в разных местах.

Виктор Миронов

Высшее экономическое, финансовое образование. Финансовый аналитик в крупной финансовой компании. Стаж работы 7 лет.

Задать вопрос