Проверка на авторство платежного поручения в Сбербанке — что значит

Современные банковские системы контроля призваны не только обеспечить безопасность хранения денежных средств, но и гарантировать успешное выполнение финансовых операций. Идентификация платежей представляет собой эффективный инструмент выполнения приоритетных задач. Проверка платежей на авторство в Сбербанке. Что это значит? Следует разобраться в этом подробно. 

Что значит проверка на авторство при совершении платежа в Сбербанке 

Проверка на авторство при проведении платежа в Сбербанке — определенный статус платежа, который приостановлен и направлен на дополнительный контроль специалисту финансово-кредитной организации. Этот статус сохраняется в течение двух часов. За это время может поступить звонок от работника банка для подтверждения платежа. Если звонок не поступит, то платеж будет обработан автоматически либо отвергнут.

Внимание! В соответствии со статистическими данными, количество нарушений в документах при совершении переводов, осуществляемых непосредственно через удаленные каналы сервиса, существенно возросло. Комплекс мер направлен на недопущение потери финансов и максимизации уровня безопасности всей финансово-кредитной организации. В основном подтверждение операций осуществляется в контактном центре.

Кого проверяют на авторство 

ЦБ РФ устанавливает критерии для проверок. Полный их перечень изложен в Положении ЦБ РФ №375-П. Актуальность осуществления внутреннего контроля существенно возрастает при отмывании денег, активной деятельности террористических организаций. Также это касается работы радикальных политических деятелей. 

Проверке платежей на авторство в системе Сбербанк Бизнес Онлайн подвергается большое количество субъектов. А именно:

1. Физические лица, активно выполняющие финансово-кредитные операции по снятию наличных денежных средств.
2. Компании, которые обналичивают деньги для выплаты «серой» заработной платы.
3. Организации-однодневки. Финансовые потоки которым направлены из-за границы.
4. Субъекты хозяйствования, которые не в полной мере платят налоги. 

Внимание! При помощи инструмента мониторинга финансовых операций можно своевременно выявить операции, подпадающие под определенные критерии. Обнаружение при проверке таких условий является основанием для временной приостановки денежного перевода.

Как не допустить проверки на авторство 

Выше сказано, что проверка специалистами службы мониторинга банка платежа на авторство в системе Сбербанк — это дополнительный контроль. На сегодняшний день существует большое количество рекомендаций, которых следует придерживаться чтобы его не допустить. Ниже приведены основные из них:

1. Осуществлять платежи в пределах сферы действия компании. В случае изменения направления деятельности следует предоставить в банк дополнительную информация.
2. Обязательно подробно указывать назначение перевода.
3. Сотрудничать с добросовестными контрагентами. Осуществлять проверку партнера через сервис Сбербанк Бизнес Онлайн.
4. Чаще осуществлять безналичные платежи, в том числе на выплату заработной платы посредством пластиковой карты.
5. Платить налоги, используя основной счет организации. Если счета открыты в разных банка, то следует платить с них по очереди.
6. Сохранять копии платежных документов.

Важно! Принцип честного ведения бизнеса является гарантией стабильного и нормального развития субъекта хозяйствования. Следовательно, вероятность проведения внеплановых проверок со стороны контролирующих структур будет минимальной.

Эффективная защита от органов правопорядка — четко налаженный оборот документов. Немаловажное значение имеет доказательство целевого проведения операций даже в судебном порядке. 

Принцип работы проверки на авторство в Сбербанке 

Платежное поручение представляет собой расчетный документ, при помощи которого отдается распоряжение о перечислении денежных средств с одного счета на другой. Поступая в банк посредством каналов дистанционного банковского обслуживания такое распоряжение анализируется системой. При этом документ проходит несколько этапов:

• ожидание статуса «доставлен» в финансовую организацию;
• проверка подписи;
• сверка платежных реквизитов;
• получение статуса «выгружен»;
• прием официального распоряжения и его обработка;
• проверка на счету суммы денежных средств.

В то же время, в соответствии с законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» №115-ФЗ, служба финансового мониторинга автоматически анализирует платежные документы и фиксирует сомнительные операции, которые подпадают под критерии, описанные выше. При выявлении подозрительных операций клиент Сбербанка получает сообщение «Проверка на авторство», платеж приостановлен. 

Как правило, такая техническая формулировка распространяется на документы, предназначенные для компаний. Но в ряде случаев сообщение встречается и при совершении операций между физическими лицами, если речь идет о крупном денежном переводе.

Такой документ направляется на дополнительный контроль специалисту банка. Который в свое время должен убедится в правомерности совершения данного перевода.

Преимущества проверки статуса платежа 

Эффективным инструментом контроля за финансовыми потоками является возможность проверки статуса платежа. Главное преимущество этой функции заключается в том, что владелец счета получает возможность всегда быть в курсе происходящих событий и отслеживать баланс счета в режиме реального времени.

Для быстрого определения статуса потребуется установить мобильное приложение. Информация приведена в разделе «История». Выбрав интересующий платеж, рекомендуется сохранить справку. Далее фиксируется графа «Статус операции». 

Простой способ отслеживания перевода заключается в SMS-уведомлении. Пользователь получит персональное оповещение сразу же после доставки платежа. Альтернативный вариант заключается в звонке по телефону горячей линии. 

Как использовать проверку на авторство 

У россиян имеется возможность бесплатно проверить на мошенничество подозрительные сайты и номера телефонов. Для этого Сбербанк запустил определенный сервис. Все, что нужно — зайти в раздел «Ваша безопасность» и ввести данные для проверки.

Система без проблем оценит опасность интернет-ресурса или телефонного номера и даст соответствующие рекомендации.

Помимо борьбы с телефонными мошенниками данный ресурс предполагает расширить систему фрод-мониторинга (предотвращения мошенничества) Сбербанка от киберпреступников.

Как отозвать платеж 

В некоторых случаях необходима быстрая отмена перевода. Решить вопрос можно за счет выполнения последовательных действий. Для этого следует зайти в историю платежей и выбрать из списка нужный. Кликнув по соответствующей операции, надо перейти в раздел «отменить» и «подтвердить отзыв». Главное, чтобы платеж имел статус «в работе». На все уйдет не более минуты. Если же платеж был обработан, то для его возврата придется обратиться в отделение банка.

Внимание! Альтернативный способ отмены платежа — позвонить «на горячую линию» по телефону 8 800 555 5550. Проинформировать менеджера о совершенной ошибке и аннулировать финансовую операцию.

Почему банки проверяют клиентов и как не попасть под подозрение — советы от Сбербанка 

В соответствии с законом №115-ФЗ банки обязаны проверять все переводы и платежи и не пропускать нелегальные денежные операции. Если же они этого делать не будут, то останутся без лицензии и подведут всех своих клиентов. 

Служба финансового мониторинга банка автоматически фиксирует сомнительные операции по счетам. Все, что попало под подозрение, анализируется сотрудниками специальной службы в индивидуальном порядке. Банк в данном случае приостанавливает доступ к счету, предупреждает клиента и запрашивает от него дополнительную информацию для проверки.

Если банк получил все необходимые документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств (договора, платежки, акты и пр.), доступ к счету будет возобновлен.

Если же у банка остались подозрения, то деньги клиента останутся на счету. Воспользоваться ими будет не просто. Только при согласовании с банком каждой расходной операции.

Кроме рекомендаций для юридических лиц, описанных выше в разделе «Как не допустить проверки на авторство», несколько советов от Сбербанка для физических лиц на предмет того, как не попасть под подозрение:

1. Не поддаваться на предложения заработать на «обнале» с помощью банковских карт или электронных кошельков.
2. Не использовать личные карты для предпринимательской деятельности. Для этих целей стоит зарегистрироваться как ИП и оформить корпоративную карту.
3. Хранить документы, подтверждающие получение крупных доходов.

Проверка на авторство в Сбербанке представляет собой эффективный инструмент контроля, с помощью которого обеспечивается объективная идентификация переводов с целью недопущения отмывания доходов, полученных преступным путем.

Виктор Миронов

Высшее экономическое, финансовое образование. Финансовый аналитик в крупной финансовой компании. Стаж работы 7 лет.

Задать вопрос