Что означает транзакция по банковской карте, как происходит, почему может быть отклонена

Транзакция (вариант написания — трансакция) — термин, применяемый для обозначения любой сделки, проводимой с использованием счета в банке. Есть две категории: онлайн выполняется между сторонами договора или бизнес-операции в реальном времени и офлайн.

Что такое транзакция по банковской карте

Банковская транзакция — собирательный термин для обозначения нескольких действий: оплат, списаний, снятия и зачисления денег, уплата задолженностей по кредитам или санкций, начисленных за их невнесение (штрафов и пеней). Сталкиваясь в уведомлении о проведении транзакции, человек непосвященный может задуматься, что это такое: объяснение простыми словами — это перечисление денег от плательщика, заемщика или должника по указанному адресу.

Узнайте также: код ошибки 3199 сбербанк бизнес.

Оплата платежей, погашение задолженностей, перечисление денег, обусловленных проведением бизнес-процессов партнерами — все это виды транзакций. Их различают по способу проведения (офф- и онлайн) и применению платежного инструмента. Если проводится по банковской карте — это и есть транзакция по БК.

См. также: Что такое ОФЗ с плавающим купоном и какие купить в 2023 году

Виды и типы

Типы — виртуальные и реальные. В современной реальности при уровне информационных технологий и развитии цифровизации делятся на превалирующие в электронном формате и расчеты наличными, постепенно отодвигающиеся на задний план.

Офлайн

Простое объяснение, что такое offline-транзакция — отсутствие прямого взаимодействия между двумя сторонами. Эквайер может обеспечивать безналичные расчеты между банком-эмитентом (автором карты) и ее держателем. За это ему полагается заранее оговоренное вознаграждение.

Читайте здесь: notcoin цена.

Что это такое простыми словами? Отсутствие прямого взаимодействия и участия в зависимости от типа сделки нескольких сторон (продавца, покупателя, эмитента и эквайера, а иногда системы и принтера, с помощью которого получают оттиск платежного документа). Сделка поэтапная и отсрочена до прохождения к концу цепочки.

Читайте  в новой статье: как через банкомат положить деньги на телефон.

Онлайн

В проведении операции участвует прогрессивный сервер и инструмент, применяемый для оплаты. Результат немедленный, деньги перечисляются в виртуальной реальности с помощью платежного приспособления и специального агрегата (терминала, банкомата), контактирующих между собой. Вот что это такое — транзакция по банковской карте в виртуальной реальности.

Транзакции в Интернете

Платеж с банковской карты признан самым распространенным и востребованным из всех во Всемирном информационном пространстве. Безопасные происходят с соблюдением разных протоколов (SET, XML, МИР Accept и пр.). Особые отношения предусмотрены на случай сделок между продавцом и покупателем (платеж в один прием — базовая «Payment», «Authorization», чтобы зарезервировать аванс у покупателя, «Capture» для списания ранее заблокированного резерва в свое пользование).

Интересно! Объяснения простыми словами на тему что же это такое — транзакции, сводятся к продавцу и покупателю, процессу обмена деньгами между договорными сторонами, уплате за товар.

Однако в современном мире применяются десятки видов транзакций. О некоторых знают только работники банка, интернет-продавцы и покупатели. Но простой обыватель тоже осуществляет перевод, оплачивая услуги, платежи или товары практически ежедневно. Отправляя онлайн транзакции он думает, что просто перечисляет деньги в виртуальной реальности.

Как вставить правильно карту в банкомат читайте в отдельном материале.

Как происходит транзакция

Процесс перечисления вариабелен, построен на заданном алгоритме. Он зависит от типа и средств, предусмотренных для работы механизма перечисления. Транзакция предполагает обязательное наличие нескольких этапов:

• стороны, достигнувшие соглашения, оговаривают условия;
• проводится идентификация и аутентификация (обеспечение безопасность и легитимность сделки);
• нередко готовится информация (например, номер счета, реквизиты, удостоверяющие документы), ее передают по назначению;
• для транзакции стороны проверяют достоверность данных, соответствие выдвинутым условиям и доступность средств, а затем подтверждают согласие на ее проведение.

Внимание! Эти этапы обязательны, но не всегда проходят долго. Обращение в банкомат Сбербанка означает запуск определенного алгоритма пользователем, а в Тинькофф тоже самое происходит в виртуальной реальности.

Что такое реквизиты транзакции

Специфические данные, которые указываются в документе для подтверждения его достоверности. Под документом может подразумеваться чек, квитанция, вексель; под реквизитами — код транзакции, номер, наименование банка (Альфа Банк), его почтовый или юридический адрес и другие данные.

См. также: Что такое акцепт простыми словами

Сумма транзакции — что это такое

Объем денежных средств, необходимых для перевода. В некоторых финансово-кредитных организациях есть лимиты на ежедневные или ежемесячные миграции, но в общем значении — это несложное определение для денег, которые переводит одна из сторон другой с учетом комиссий и сборов.

Что такое дата транзакции

Время, в которое право собственности должно перейти от одной стороны другой. В банках это день поступления на счет. Оно не всегда совпадает с очищением журналов, съемом или внесением получателю.

Что такое код и номер транзакции

Код — последовательность символов, используемая для определения операции (например, оплаты услуги или покупки, перевода дензнаков, продажи или приобретения). Это плод работы системы, оператора или организации (Совкомбанк и Сбер могут использовать разные кодировки, есть межбанковские обозначения). Применяется для разрешения спорных моментов.

Что собой представляют номера транзакции — это простые цифры, расставленные по порядку, или цифробуквенные сочетания с несколько другим предназначением:

1. Номер транзакции — произвольная идентификационная метка, применяется для последовательной нумерации.
2. Иногда, что такое номер транзакции, решает банк, оператор или автоматическая система.
3. По номерам можно установить дату и порядок получения, но не характер проводимой операции.

Совет! Можно уточнить у сотрудника банковской системы, что такое номер транзакции, если с ней возникли недоразумения, и искать ее по этому методу.

Сколько длится транзакция в банке

Стандартное время для банка — 5 дней, однако, называют обычно 3–5 дней, но многое зависит от обстоятельств: если стороны договора работают в одной банковской системе, это может занять даже несколько часов или минут.

Статусы транзакций

Зависят от конкретной ПС, места и цели проведения. Применяются в виртуальных магазинах, при доставке товара или на платежном сервисе. Приходят в ЛК или на э/почту. Ожидание и в обработке — еще не начато выполнение операции. Выполнено — деньги переведены. Транзакция отклонена — нет средств или в заполнении ошибка, отмена — передумала одна из сторон.

Причины отклонения операции

Они многочисленны, особенно для тех, кто на практическом опыте знает, что такое транзакция по банковской карте:

• истекший срок работы;
• банковская блокировка из-за подозрений в мошенничестве или отмывании денег;
• недостаток денег на счету;
• нет активации пластика;
• заблокирована пользователем (намеренно или случайно);
• ошибка при введении ПИН-кода;
• превышение лимита;
• ошибки в реквизитах (неверно указан номер карты и др.);
• технические проблемы у банка, терминала или платежной системы.

Если указано, что транзакция запрещена для карты, возможно, что она непригодна для проведения конкретной операции, имеет низкий класс.

Как узнать прошла ли транзакция

Для этого есть мобильное приложение или техподдержка банка. Можно зайти в Личный кабинет. При звонке в техподдержку попросят код и номер транзакции из чека терминала или банкомата.

Что делать если не проходит транзакция

Вариантов действий несколько, и они зависят от ситуации. Если сказано, что транзакция по банковской карте запрещена, то надо выяснить, что это такое. Для этого следует проверить всю информацию (по карте, реквизитам, платежной системе или банку). Убедившись, что деньги не списаны со счета, следует звонить в техподдержку или обращаться в банк. Если это не сработало, или деньги списаны, но не доставлены — надо незамедлительно обращаться в полицию.

Ответы на основные вопросы

Что значит «транзакции по вашей карте приостановлены»?

Карта заблокирована, необходимо выяснить причину и устранить ее.

Можно ли заблокировать транзакцию

Можно, но процедура отличается в разных банках, как и в платежных системах, нужно посмотреть инструкции.

Как можно отменить транзакцию

Самый распространенный совет — связаться с инстанцией звонком, через ЛК или через интернет-банк. Если деньги переведены ошибочно на несуществующую карту, это поможет. Если мошеннику, то все равно необходимо проинформировать. Можно попробовать связаться с получателем, указанным в комментарии платежа.

Как проверить транзакции по карте

Это можно сделать через колл-центр банка, если известен номер транзакции. Его возможно отыскать в электронном отчете интернет-банка, в выписке, полученной в реальном учреждении, в некоторых сервисах эта информация есть в Личном кабинете. Совкомбанк позволяет это сделать в отделении, банкомате, онлайн-приложении, на веб-портале и через СБП. Обратившись в техподдержку, можно уточнить, какой арсенал для возврата средств находится в распоряжении клиента, и использовать самый доступный метод.

Транзакция — это денежный перевод, итоговая часть банковской операции, в инициации которой принимает участие письменное распоряжение, платежный инструмент, интернет-банкинг или коммуникационная система. Если такая операция запрещена для конкретной карты, что это означает, можно выяснить только по месту отправки, предварительно проверив правильность оформления и соответствие требованиям всех составляющих платежа или перевода. Отсутствие счета в банке — не помеха, транзакции можно проводить через систему быстрых переводов. Там есть секретный код, который передается получателю.

Виктор Миронов

Высшее экономическое, финансовое образование. Финансовый аналитик в крупной финансовой компании. Стаж работы 7 лет.

Задать вопрос