Вложение в золото: плюсы, минусы и рекомендации

Одним из инструментов инвестирования, известном еще с древних времен, является золото. Это – вложение в надежность, сохранность, постоянство и гарантию.

Инвестиции в золото – 2022

В последнее время люди заинтересованы в том, чтобы максимально защитить свои сбережения и заработанные деньги. Одним из таких вариантов является инвестирование в золото. Многие сейчас интересуются, стоит ли вкладывать деньги в золото в 2022 году. Все зависит от целей и сроков инвестирования. Если купить его на долгосрочное инвестирование, то это не тот инструмент, который может показать хорошую доходность. Читайте в новой статье: серебро прогноз.

Какие ПИФы сейчас самые выгодные читайте в отдельном материале.

А вот для покупки «на сейчас» сложились благоприятные условия:

• Золото всегда выступало защитным активом для всех людей, у которых есть капитал. В период кризиса президент Российской федерации подписал Указ об отмене налога на покупку золотых слитков. Это стимулирует людей обратить внимание на этот инструмент.

• Известно, что инфляция США достигла рекордных уровней и составляет сейчас около 7,5%. И это не предел. Повышение уровня инфляции означает, что американские государственные ценные бумаги становятся не столь привлекательными и не такими доходными, как раньше. Поэтому люди ищут, как заработать и куда вложить деньги.

• Центральные банки выкупают ценные бумаги. Чтобы стимулировать экономику страны и увеличивать денежную массу.

Все это приводит к тому, чтобы инвесторы ищут альтернативные источники покупок для вложения своих капиталов.

Но не все знают, как сделать вклад в золото. Существуют плюсы и минусы покупки золота в банке.

См. также: Что такое капитализация процентов

Плюсы инвестирования

• Это самый надежный актив, способный защитить сбережения в кризисное время.
• Этот драгоценный металл в современных реалиях может стать для российских инвесторов альтернативой покупке валюты. С целью защиты от еще большего ослабления рубля.
• На долгий период может защитить от инфляции.
• Слабо коррелирует с остальными активами и помогает диверсифицировать портфель.

Минусы инвестиций

• В условиях увеличения процентных ставок и восстановления экономики оно заметно теряет свою привлекательность – относительно других активов.
• Относительно неудобные способы инвестирования. Это связано с недостаточной степенью осведомленности населения в экономических вопросах.
• На коротком интервале времени свойство защиты от инфляции не работает. Подходит только для долгосрочных вложений – более 5 лет.

Что нужно знать об инвестициях в золото

Многим интересно, выгодно ли вкладывать в золото в данной экономической ситуации и как инвестировать в золото. Его покупка на бирже может отождествляться с покупкой монет, которые бывают не только золотые, но и серебряные. Инвестиционные монеты отличаются большими тиражами, наличием упорядоченного рынка, высоким спросом и предложением. Они имеют ценность, если у вас имеется коллекция.

Какие варианты инвестиций в золото есть у физлиц в России

Существует несколько вариантов, как вложиться в золото:

• можно подумать, как купить физическое золото;
• инвестировать в бумажное золото.

Физическое золото – это покупка золота на бирже, которая является привлекательным вариантом инвестирования. Но здесь есть свои минусы:

• Золото в слитках нужно где-то хранить.
• Для его покупки нужно обязательно прийти в отделение банка. Купить его online не получится.

Золото в слитках

Следующий вариант – золотой слиток. Его можно купить и отдать на хранение в тот же банк. Но здесь тоже есть определенные ограничения и сложности.

В данном случае вам придется:

• во-первых, оплачивать банковскую ячейку, а это дополнительные затраты;
• во-вторых, вы всегда будете привязаны к этому банку;
• в-третьих, при покупке золота в слитках придется смириться с большой маржой между ценой покупки и ценой продажи.

Так что золотые слитки – не всегда выгодный вариант.

Обезличенные металлические счета

Инвестирование в бумажное золото предполагает открытие обезличенного металлического счета – ОМС, где можно за рубли приобрести несколько граммов металлов. Этот счет будет коррелировать с рыночной ценой на золото.

Вы можете выбрать, в какой металл лучше сделать вложение в 2022 году.

Это может быть золото, серебро, платина и палладий. Но ОМС имеют свою особенности: они не попадают под страхование вкладов и имеют высокие комиссии.

Как менялись цены золота и серебра с 2000 года, схема:

Покупка золота через ETF

Одним из самых популярных, удобных и востребованных способов для большинства обычных инвесторов является покупка ETF фонда, который ориентирован на золото. ETF – это инвестиционный фонд или управляющая компания, добавляющая себе в портфель множество разных акций и затем выпускающая уже свои собственные акции на этот собранный портфель.

Покупая 1 акцию ETF фонда, вы инвестируете сразу во все компании, которые находятся у него в портфеле.

У золотых ETF в портфеле всего 1 актив – золото. Поэтому акции будут напрямую связаны с движением рыночных цен на этот драгметалл. Минусом бумажного золота является то, что никакого положительного потока денег оно не дает. То есть нет ни процентов, ни дивидендов.

Паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды – это компании с долевой собственностью. ПИФ представляет собой одну из форм коллективных инвестиций. Она позволяет получать доход от различных эффективных финансовых инструментов любому желающему.

Чаще всего в ПИФы вкладывают средства следующие виды активов:

• ценные бумаги;
• драгоценные металлы;
• стартапы;
• недвижимость иностранной валюты.

Вы можете купить в этом портфеле финансовых инструментов долю, которая называется «пай». Она представляет собой именную ценную бумагу, подтверждающую, что вам принадлежит некоторая доля некоего фонда. Совокупным капиталом фонда распоряжается управляющая компания. Это организация, основной задачей которой является получение прибыли для пайщиков посредством совершения операции.

От имени ПИФа с этой целью осуществляется инвестирование капитала в различные финансовые инструменты. Если вложение окажутся удачными и в ходе них образуется доход, то стоимость имущества паевого инвестиционного фонда вырастет. В конечном итоге это приведет к увеличению цены пая на рынке.

Управляющей компании выгодно, чтобы паи ее фондов росли в цене. За активы пайщиков управляющая компания отвечает перед законом, поэтому она не может просто так их продать, забрать деньги и уйти в «туман».

Плюсы паевых фондов следующие:

• огромный выбор инструментов и направления инвестирования;
• контроль на федеральном уровне;
• более высокие доходы в сравнении с банковскими депозитами;
• относительно низкие риски;
• профессиональное управление активами;
• прозрачная структура организации;
• текущие финансовые операции фондов не облагаются налогом;
• в любое время пайщик имеет право продать свой пай и забрать деньги.

Также имеются и минусы:

• незначительные риски.

Поскольку в случае ошибки с выбором ПИФа вы не получите никаких доходов. Но управляющая компания все равно возьмет деньги за свою работу.

Акции золотодобывающих компаний

Также можно приобрести на бирже акции золотодобывающих компаний. В нашей стране это крупные игроки, такие как: Полюс Золота или Полиметалл.

С приобретением их акций, вы будете иметь прибыль внутри стоимости акции и прибыль компании от производства золота. Это тоже отличный вариант для тех, кто хочет осуществить инвестиции в золото на долгосрочный период.

В этом случае имеется золото с небольшим денежным потоком в виде дивидендов, который капитализируется.

Минусом данного вложения является то, что существуют определенные риски:

• компания может разориться;
• изменение в налогообложении;
• реформа законодательства;

Фьючерсный контракт на золото

Для инвестиций в драгоценные металлы можно рассмотреть фьючерсы на золото на бирже, которые являются популярным, хотя не самым простым финансовым инструментом для торговли. Этот вариант больше подходит для краткосрочных и среднесрочных сделок. Фьючерсы были придуманы финансистами, чтобы снизить риск изменения цены какого-либо актива в будущем.

Фьючерсный контракт на золото характеризуется широким выбором различных стратегий и высокой ликвидностью. Но многим рынок фьючерсов кажется рискованным и сложным. Существуют различные типы фьючерсов:

• Поставочные предполагают, что по окончанию контракта в определенный срок базовый актив будет реально поставлен.
• Расчетные обеспечивают только денежные расчеты по сделке в зависимости от того, окажется позиция прибыльной или нет.

Так, расчетные фьючерсы на золото различаются с поставочными по наименованию. Также у них имеются отличия в котировках, которые в расчетных фьючерсах считаются в долларах за тройскую унцию, а в поставочных – в рублях за 1 г. Размер гарантийного обеспечения и биржевые комиссии у этих видов фьючерсов отличается.

Фьючерсы действительно предполагают расширенные возможности. Но всегда нужно помнить о предполагаемых рисках. Изначально лучше поработать на фондовом рынке, а потом уже переходить на срочный. Необходимо грамотно управлять своими финансами, иначе они будут управлять вами.

Виктор Миронов

Высшее экономическое, финансовое образование. Финансовый аналитик в крупной финансовой компании. Стаж работы 7 лет.

Задать вопрос