Семейная ипотека: программы на 2024 год, условия получения, рефинансирования — все подробности

Государство заботится о молодых семьях и ежегодно разрабатывает программы, которые позволяют приобрести квартиру. Очень важно для многих семей получить семейную ипотеку на вторичное жилье или новостройку и не вносить при этом первоначальный взнос. В этой статье мы узнаем, что это за программа, какие условия необходимо соблюдать, чтобы вам была одобрена льготная.

О программе и последних изменениях

С государственной поддержкой можно приобрести квартиру и если вы попали под такое кредитование, то проценты будут намного ниже. Вся разница от снижения будет восполняться государством. Семейная ипотека набирает популярность и становится очень востребована и часть россиян уже смогли воспользоваться программой с господдержкой.

Купить вторичное жилье непросто, но благодаря хорошей компенсации, можно приобрести квартиру в любом регионе нашей страны. Москва, Санкт-Петербург, Южный округ и другие области стараются предоставлять семейную ипотеку на приобретение недвижимости.

Этот проект молодая семья и начал функционировать в 2018 году, ежегодно в него вносят изменения и корректировки.

В этом году были сделаны следующие поправки:

• продлили действия семейной ипотеки;
• расширили список лиц и включили в него семьи с детьми до 18 лет;
• если вы до 2023 года участвовали в этом проекте, то с этого года можно воспользоваться ей повторно.

Такие обновления были разработаны после того, как семьи стали расширяться и им стало необходимо увеличить площадь жилья.

Условия программы на повторное участие следующие:

• рождение ребенка;
• покупка жилья имеющего большую площадь;
• закрытие предыдущей ипотеки.

Условия для получения ипотеки

Давайте рассмотрим какие условия на вторичное жилье по семейной ипотеке предлагают банки:

1. Для лиц проживающих в ДФО можно купить жилье под 5%, при условии, что есть ребенок рожденный после 01.01.2019. Для остальных семей получить заем можно под 6%.
2. Необходимо передать продавцу 20% от стоимости жилья. Некоторые банки повышают эту ставку до 30%.
3. Для всех областей сумма на которую может рассчитывать семья составляет 6 млн.руб. Жителям ближайших населенных пунктов Москвы и Ленинградской области можно рассматривать новостройки стоимостью в пределах 12 млн. руб.
4. Срок на который выдается кредит не установлен, но чаще всего он составляет 30 лет.

Что можно купить по семейной госпрограмме

Семейная ипотека на приобретение недвижимости может использоваться в следующих случаях:

• квартиру в новостройке, а также таунхаус;
• строящийся или готовый для проживания дом;
• на вторичку которая располагается на территории поселения Дальнего Востока;
• если в семье есть наличие детей-инвалидов и нет строящихся многоэтажных домов, то приобрести вторичку возможно в любом регионе;
• к семейной ссуде относятся денежные средства которые вкладываются в строительство частного дома.

Основные требования проекта, это расширение площади растущей семьи и улучшение их условий проживания.

Рефинансирование кредита по программе «Семейная ипотека» и маткапитал

Семьи, которые имеют детей рожденных с 2018-2023 годы, могут рефинансировать свой кредит, который был взят по программе «Семейная ипотека» Главное, чтобы во процессе оформления сделки, условия покупке не были нарушены, только в этом случае, вы сможете уменьшить сумму своих выплат. В том случае если вы взяли заем по базовой ставке и попали под программу, можно провести процедуру рефинансирования. Для этого необходимо учесть некоторые нюансы:

• после получения ссуды прошло более 6 мес, и до закрытия не менее 3 мес;
• важно приобрести жилье в новостройке;
• не иметь просроченную задолженность;
• некоторые банки не дают проводить эту процедуру, если ранее вы уже воспользовались рефинансированием.

У многих семей существуют дополнительные льготы на получение возможности, чтобы уменьшить ссуду:

1. Семьи с большим количеством детей могут воспользоваться денежными средствами в размере 450 тыс.руб. на погашение займа, но этот проект действует только до 01.06.2024 года.
2. Получение налогового вычета, который может исчислять до 650 тыс.руб.

Можно ли с помощью семейной ипотеки рефинансировать другой жилищный кредит?

Даже если несколько лет назад молодая семья приобрел квартиру у застройщика, то с помощью семейной ссуды есть возможность уменьшить этот кредит. В других случаях эту процедуру сделать невозможно, даже если был взят кредит на строительство дома, совершить рефинансирование у вас не получится.

Вы имеете кредит, и решили его покрыть с помощью семейной ипотеки? Есть одно обязательное условие, чтобы достичь этой цели, в вашей семье появился маленький член семьи рожденный после 01.01.2018 года.

Можно ли использовать для первоначального взноса маткапитал?

Вместо первоначального взноса государственная программа разрешает использовать материнский капитал. Главное, чтобы сертификат использовался именно на погашение ипотечного займа и соответствовал условиям программы. Практически все банки проводят такие сделки, главное не торопиться и рассмотреть существующие предложения и среди предложенного подобрать для себя самую выгодную кредитную программу.

Банки, предоставляющие кредит по программе «Семейная ипотека»

Такая правительственная программа повысит вероятность многим российским семьям купить свое жилье в новостройке. Данный проект уже работает более 5 лет и пользуется большим спросом у населения. Ежегодно в ней происходят изменения, поэтому важно обратиться в администрацию, где вам дадут все разъяснения по поводу государственной программы, ее требованиях и расскажут с чего вам лучше начать. Большинство банков работают с данной государственной программой и представляют заем под 6%. Если заключить кредитный договор со Сбербанком и приобрести жилье у застройщика, который работает с этим же банком, то можно уменьшить размер займа до 4, 6% по семейному займу.

Список банков работающих с программой «Семейная ипотека»:

1. ПАО «Сбербанк»;
2. ПАО «Банк ВТБ»;
3. АО «Банк Дом.РФ»;
4. АО «Альфа-Банк»;
5. АО «Банк ГПБ»;
6. ПАО «Банк «ФК Открытие»;
7. ПАО «Промсвязьбанк»;
8. ПАО «Росбанк»;
9. ПАО «Совкомбанк»;
10. АО «Россельхозбанк»;
11. ПАО «Банк Уралсиб»;
12. ПАО «Московский кредитный банк»;
13. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
14. ПАО АКБ «Абсолют Банк»;
15. АО «Тинькофф Банк»;
16. ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
17. АО «Райффайзенбанк»;
18. ПАО «АК Барс Банк»;
19. АО «Почта Банк»;
20. АО «АБ «Россия»;
21. ПАО «МТС-Банк»;
22. ПАО «РНКБ Банк»;
23. ООО КБ «Кубань Кредит»;
24. ПАО «Банк Зенит»;
25. ПАО КБ «Убрир»;
26. АО «БМ-Банк»;
27. «ТКБ Банк» ПАО;
28. АО «Дом.РФ»;
29. ПАО КБ «Центр-инвест»;
30. АО «Банк СГБ»;
31. АО АКБ «Новикомбанк»;
32. АО Банк «ВБРР»;
33. АО «ЮниКредит Банк»;
34. АО КБ «Урал ФД»;
35. АО «Банк БЖФ»;
36. АО Банк «СНГБ»;
37. ПАО Банк «Левобережный»;
38. АО Банк «КУБ»;
39. АО Банк «Снежинский»;
40. АО «Банк Оренбург»;
41. ООО «Банк «Аверс»;
42. ПАО АКБ «Приморье»;
43. ПАО «Нико-банк»;
44. АО АКБ «Энергобанк»;
45. АО «Инвестторгбанк»;
46. АО «Банк Финсервис»;
47. АО «СМП Банк»;
48. АО КБ «Хлынов»;
49. АО «Дальневосточный банк»;
50. ПАО «Банк «Кузнецкий»;
51. ПАО «Прио-Внешторгбанк»;
52. АО «Банк Акцепт»;
53. АО «Кошелев-банк»;
54. ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк»;
55. АО «Тимер Банк»;
56. ООО КБ «РостФинанс».

Большая часть кредитных организаций выдает кредиты по данной программе на период до 30 лет и обязательным внесением первоначального взноса. Рыночная оценка квартир во всех регионах разная, поэтому некоторые области имеют повышенные суммы в два раза, на приобретение жилья.

Если вам необходима крупная сумма до 30 млн. руб, то условия семейного займа могут одобрить данную процедуру. Такой кредит может использоваться семьей несколько раз, главное, чтобы она была платежеспособной. При повторном использовании семейной ссуды должен родиться следующий ребенок, приобрести площадь больше предыдущей и закрыть ранее использованные заемные деньги. Многодетные семьи могут сочетать эту программу с другими льготами и гасить ими часть задолженности.

Если вы выбрали подходящий банк, то вам необходимо подготовить стандартный список документов, который вам будет выдан в кредитной организации, чтобы подтвердить, что семья подходит под условия проекта. Далее банк рассматривает заявку и в случае положительно ответа начинается процедура сделки, недвижимость становится собственностью заемщика, но при этом остается в залоге банка.

Если вы решите продать, сдать в аренду или подарить это жилье, то сможете это сделать, только с разрешения банка.

Для того чтобы быстрее начать процедуру оформления ипотеки, вы можете заранее посмотреть на официальном сайте банка, какие документы им необходимо представить на рассмотрении заявки. Семейная ипотека на сегодняшний день считается одной из самых выгодных, переплата по кредиту будет самая минимальная, а ежемесячный платеж существенно ниже.

В заключении давайте подведем главные итоги семейной ипотеки и выделим ее самые основные моменты:

• ставки семейной ипотеки существенно отличаются от базовых;
• у каждого есть возможность приобрести собственность на сумму 6 млн. руб. для всех регионов России, а для районов Москвы и Ленинградской областей до 12 млн руб.;
• основными требованиями кредитной организации является внесение первоначального взноса, который будет составлять минимум 20%, но можно ввести вместо него материнский капитал;
• в дальнейшем вы сможете рефинансировать такую ипотеку, но только при приобретении первичного жилья;
  только в редких случаях этот проект подходит для покупки вторичного жилья.

Чтобы банк не отказал вам в кредите, тщательно соберите весь пакет документов, заверьте все необходимые копии и только после этого оформляйте заявку. Поспешные действия могут привести к отрицательному результату.

Виктор Миронов

Высшее экономическое, финансовое образование. Финансовый аналитик в крупной финансовой компании. Стаж работы 7 лет.

Задать вопрос