Прогноз экспертов о вкладах в 2022 году и какие платить налоги

Новости экономики

Финансовые порталы переполнены рассуждениями на тему, что будет с вкладами в 2022 году, при этом мнение экспертов весьма противоречиво. Одни уверены, что проценты от банков непременно вырастут, другие приводят сложные подсчеты, третьи рассуждают о крахе Америки и о том, как он отразится на российских вкладчиках. В сентябре 2021 снова стали возникать прогнозы о неминуемом обвале рубля – постоянное основание для паники у среднего обывателя.

Сколько платить по вкладам в 2022 году

Банковские депозиты неизменно фигурируют в рекомендациях по сохранению сбережений в условиях нестабильной экономической ситуации и волатильности национальной валюты. В уходящем году они несколько утратили свою привлекательность для населения из-за низких процентных ставок. Ведущий аналитик инвестиционной компании А. Купцикевич в интервью финансовому изданию озвучил прогноз, осветив свое видение того, что будет с вкладами в 2022 году. Основные тезисы:

Прогноз экспертов о вкладах в 2022 году и какие платить налоги

  • Центробанк России с апреля текущего года предпринимал агрессивное повышение ключевой ставки, причем неоднократно;
  • коммерческие банки вынуждены в ответ повышать ставки по вкладам, но и по кредитам тоже;
  • есть ожидание еще одного повышения, хотя в финансовых кругах уверены, что цикл находится на завершающей стадии;
  • действия коммерческих структур растянуты во времени, но в ближайшие два квартала тенденция к росту процентных ставок будет оставаться выраженной.

Комментарий эксперта! О. Селиванов, аналитик финансового рынка: «Можно без малейших сомнений утверждать, что все рассуждения на тему, что будет с вкладами в 2022 году в России, должны иметь только одно логическое завершение. В ближайшие несколько месяцев (вероятнее всего – пару кварталов), банки будут наращивать проценты, следуя за Центробанком. У них просто нет другого выхода. Размещение клиентских депозитов – одна из важных статей дохода. Игнорируя очевидную тенденцию, финансовые структуры рискуют проиграть в борьбе с конкурентами. Поэтому я считаю, что рост состоится и достигнет пиковых показателей в апреле-мае 2022».

Что будет с вкладами в 2022 год физических лиц и какие ждут перемены – мнение экспертов

Небрежное обращение с данными и вольные интерпретации принятых изменений в законодательстве рождают тотальную убежденность в том, что вкладчики будут поголовно платить налоги с банковских депозитов. На самом деле, согласно закону, принятому Госдумой, платить налог придется лишь тем, чьи доходы с вклада превышают размер процента от ключевой ставки на начало года.

Прогноз экспертов о вкладах в 2022 году и какие платить налоги

В 2021 размер суммы прибыли, не облагаемой налогом, составляет 42,5 тыс. руб. в год. Если ключевая ставка на начало 2022 останется прежней, то сумма необлагаемой налогом прибыли составит составит 62,5 тыс. руб. Налог коснется только тех сумм, которые превышают указанную цифру.

Мнения экспертов о том, что будет с вкладами в 2022 году, вариабельны и не всегда кажутся взвешенными.

Мнения экспертов
А. Березин, управляющий инвестиционной компанией

Убежден, что закрытие депозитов не настолько массовое, каким его пытаются представить в СМИ. Виной этому – не новый налог, а настороженность по отношению к национальной валюте, переживающей понижения и повышения.

Депозит – самый простой инструмент для инвестирования. Для вложения даже в подешевевшие ценные бумаги нужно обладать определенными знаниями о рынке.
М. Делягин, депутат ГД, экономист

Предупреждает о большой вероятности обвала доллара. Он уверен, что в каком-то периоде доллар станет расти, и у рядовых вкладчиков может возникнуть искушение обменять рубли. Однако сохранить свои сбережения смогут в прежнем объеме только люди, которые устоят перед соблазном подзаработать на обмене.
А. Купцикевич, аналитик

Рассуждая о судьбе вкладов, говорит, что долгосрочные вложения выгодны только при низком уровне инфляции и стабильном рубле. В противном случае рисков будет больше, чем выгоды, имеет смысл делать краткосрочные вложения, подыскивая в банках наиболее выгодные условия.
Б. Борзунов, руководитель управления СК «Росгосстрах Жизнь»

Акцентирует внимание вкладчиков на традиционной безопасности и отсутствии риска банковских депозитов. Эксперт прогнозирует рост ставок по депозитам до 6-7%. Он уверен, что страхование от АСВ дает максимальную защищенность сбережений, размещенных на банковском счету.
С. Ивченко, специалист по налогообложению
Уверен, что подавляющее большинство вкладчиков не ощутит на себе введения нового налога, поскольку у них нет вкладов в миллион и более рублей. Но даже и те, у кого они есть в частных банках, будут оплачивать НДФЛ в 13% не на вклад, а только на доходы, превышающие установленные законодательно лимиты.

Это самые характерные мнения экспертов о том, что будет с вкладами в 2022 году. Грядет повышение процентной ставки, которое достигнет пика во 2 квартале 2022. Налоги предусмотрены только со вкладов более миллиона, все они страхуются государством и возвращаются при банкротстве отдельной инстанции. На сегодняшний день это самый надежный инструмент для некомпетентных в инвестициях людей, желающих сохранить свои сбережения в сложном периоде.

Что будет с вкладами для пенсионеров в 2022 году

В СМИ можно найти сомнительные рекомендации на тему, как уйти от налогообложения, размещая вклады и депозиты частями в разных банках. Однако налоговая сейчас получает сведения в рамках межведомственного взаимодействия и высчитывает не общую сумму вклада, а полученные по ним проценты.

Прогноз экспертов о вкладах в 2022 году и какие платить налоги

В 2022 году для пенсионеров наступает время беспокоиться, что будет с вкладами, только при условии, что они получают прибыль больше необлагаемого налогового минимума. Он рассчитывается по формуле и по сумме прибыли: ключевая ставка на начало года, умноженная на 1 000 000.

Сомнительно, что у большинства пенсионеров сумма прибыли будет больше этого минимума. Ну а если превысит – закон для всех один, хотя некогда А. Силуанов и говорил о намерении освободить пенсионеров от этого вида НДФЛ.

В 2022 наступает срок платить налог по вкладам и депозитам за 2021, но уведомления от налоговой большинства пожилых граждан не коснутся.

Налог на процентные доходы по вкладам и счетам в России

Изменения в НК РФ стали действовать с начала года. Теперь он касается не высокой процентной ставки, а совокупного дохода по счетам и вкладам за год. Рассчитывается по формуле КС (ключевая ставка ЦБ на момент уплаты налога, в январе), умноженная на миллион рублей. Если полученная за год прибыль по этим инвестиционным инструментам превысила сумму лимита, нужно уплатить 13% НДФЛ. В таблице приведены схемы расчета:

Прогноз экспертов о вкладах в 2022 году и какие платить налоги

Доход вкладчикаСтавка ЦБ на 1.01.2021Умноженная на миллион КСНалог
30000+32500=62 5004,25%42,5 тыс. руб.превышение 20 тыс.,

20000*13%=2600 руб.

22000+15000=370004,25%42,5 тыс. руб.не платится, ниже лимита

Несмотря на явную тенденциозность в прогнозе, что будет с вкладами в 2022 году, нет никаких оснований думать, что эта линейка банковской продукции станет невостребованной, тем более если процентные ставки поднимутся до предсказанных высот. Анализ сложившегося положения показывает, что большинство вкладчиков не располагает настолько крупными суммами, чтобы платить налоги с превышения лимита. Для остальных банковский продукт – надежный ресурс, в котором можно хранить сбережения, выбирая выгодные процентные ставки и надежные банки из рейтинга доверия, составленного регулятором.

Зарплатные счета (или те, где доход не более 1%, эскроу) во внимание налоговой не берутся.

Когда считать налог и сдавать декларацию в 2022 году

Уплата налога за 2021 год должна быть произведена до 1 декабря 2022. Есть некоторые нюансы – например, договор истекает в 2022, и тогда же будет начислена прибыль. В этом случае платить придется только в следующем, 2023.

Прогноз экспертов о вкладах в 2022 году и какие платить налоги

Декларация не потребуется, ФНС пришлет уведомление о необходимости уплаты, а банк удержит НДФЛ в размере 13% автоматически. А если открыть индивидуальный счет для инвестиций, можно получать налоговые вычеты.

Что будет с вкладами в Сбербанке в 2022 году

С момента принятия закона Г. Греф уже сделал заявление, что будет с вкладами Сбербанка в 2022 году: налогообложение коснется не более 1-2 % вкладчиков. Он акцентировал внимание на том, что слухи о новом налоге привели к некоторому оттоку денежных средств, но ситуация давно стабилизировалась.

Прогноз экспертов о вкладах в 2022 году и какие платить налоги

Что касается возврата советских денег гражданам, в сентябре 2021 его перенесли еще на год и будут выплачивать средства на протяжении трех лет, если законопроект будет принят. Вот уже 17 лет, как действие этого закона приостанавливается из-за отсутствия средств.

Виктор Миронов
Виктор Миронов
Высшее экономическое, финансовое образование. Финансовый аналитик в крупной финансовой компании. Стаж работы 7 лет.
Задать вопрос

Похожие статьи

moi-finansi.ru
Добавить комментарий