В современном мире люди предпочитают жить в городах, где есть развитая инфраструктура и доступны все блага. Для стимулирования переезда граждан в более мелкие населенные пункты разработали специальную льготную программу кредитования — сельскую ипотеку. Функционировала она недолго — около года из заявленных пяти лет. В статье мы расскажем более подробно и программе и ответим на вопрос, когда возобновится прием заявок по сельской ипотеке в 2022 году в Сбербанке и Россельхозбанке.
Что такое сельская ипотека
Как отмечено выше, сейчас происходит массовый отток людей из деревень и сел по нескольким причинам. Во-первых, жить в маленьком населенном пункте не очень комфортно: нет большого выбора продуктов, не хватает места в детском саду или школе, в жилье может не быть коммуникаций и т. д. Во-вторых, найти высокооплачиваемую работу в деревне тоже сложно. Обычно люди ведут домашнее хозяйство или трудоустраиваются на ферму. Нельзя забывать и о следующем поколении. Дети не могут получать достойное образование и тоже уезжают.
На городах это сказывается не очень положительно — наблюдается перенаселение. Поэтому государство в 2020 году запустило сельскую ипотеку, которая позволяет купить жилье в деревне по льготным условиям. Процент по кредиту минимальный, если сравнивать с другими программами, т. е. переплаты практически нет. При этом она не исключает возможности получения других льгот, например семейной ипотеки.
Условия получения сельской ипотеки
Сельская ипотека предусматривает, что граждане могут купить жилье в деревенской местности по ставке от 0,1% до 3% годовых. Естественно, это выглядит не очень прибыльно для банков, но в условиях прописано, что разницу от принятых процентных ставок компенсирует государство.
Интересно! Налоговые каникулы для ИП в 2022 году на УСН и ПСН — как оформить и новые нюансы
Приобрести можно дом или квартиру на первичном и вторичном рынке. В здании при этом не должно быть больше пяти этажей. Никто не запрещает оформить по такой программе и землю, но строить жилье в таком случае может только определенный подрядчик. Ипотеку можно оформить на 25 лет, а первоначальный взнос составляет всего 10%. Дополнительное преимущество — первые деньги можно внести за счет материнского капитала. Сумма кредита не очень большая — 3 млн руб., но в некоторых регионах она повышена до пяти (например для Дальневосточного федерального округа и Ленинградской области).
На Московскую область сельская ипотека не распространяется.
Какие еще есть ограничения? Оформить сельскую ипотеку можно далеко не во всех банках. Основные — Россельхозбанк и Сбербанк. Впоследствии в программу добавили Альфа-Банк, ВТБ, Левобережный, РНКБ и некоторые другие. Требования к заемщику каждое учреждение может установить свои, да и в целом программа оформления ипотечного кредита идентична привычной.
Однако есть одно большое «но». Заявку на каждый ипотечный кредит дополнительно должен одобрить Минсельхоз. Срок рассмотрения при этом может увеличиться до 20 дней, что усложняет получение субсидий. Интересно, что ставку по ипотечному кредиту банк может в любой момент поднять. Конечно, на это должна быть причина — если Минсельхоз не выделит деньги на льготную программу.
Интересно! Будет ли падать цена на недвижимость в 2022 году и самые свежие новости
Почему приостановили прием заявок по сельской ипотеке
Изначально программа сельской ипотеки должна была действовать до 2025 года, но 2021 внес свои коррективы. Ее приостановили из-за ажиотажного спроса. Всего государство выделило на год 7,3 млрд руб., но эти средства очень быстро исчерпали. В течение года финансирование банков несколько раз возобновлялось, но итог был одинаковым. Сейчас заявки по сельской ипотеке не принимаются.
Кратко обрисуем статистику выдачи ипотечных кредитов. Всего за 2021 год по программе сельской ипотеки поступило 224 тыс. заявок на 475 млрд руб. Одобрили только 50 тыс. — на 96 млрд руб. Интересно, как развивалась ситуация в разных банках.
В Сбербанке годовой лимит (97 млн руб.) граждане исчерпали за 8 часов! Всего там выдали 29,5 тыс. кредитов, а общая сумма превысила 50 млрд руб. В «Центр-инвест» бюджетных средств хватило до февраля, после чего заявки не принимались до апреля. Во второй раз денег хватило на месяц. За полгода гражданам одобрили 1,2 тыс. заявок на сумму 2,5 млрд руб.
В «ДОМ.РФ» сельскую ипотеку не выдавали с января по май 2021 года. Когда прием заявок возобновили, удалось одобрить 159 займов на 345 млн руб. В банке «Левобережный» за год оформили 500 кредитов на сумму более 1 млрд руб. В РНКБ немного отстали — 900 млн руб. А Россельхозбанк за год одобрил 135 тыс. заявок на 42,2 млрд руб.
Когда возобновится сельская ипотека в 2022 году и произойдет ли это в принципе? На этот вопрос мы постараемся ответить ниже. Но пока точно ясно, что спрос на нее не падает. Вице-премьер Виктория Абрамченко отметила, что это одна из самых эффективных мер развития регионов.
Когда возобновят финансирование по сельской ипотеке в 2022 году
Какая ситуация на рынке сейчас? В каждом третьем субъекте страны граждане хотят переехать в сельскую местность, но сделать это не могут из-за отсутствия финансирования. Вот регионы-лидеры: Калининградская, Свердловская области, Чеченская республика, Татарстан и Башкирия. Но для возобновления программы нужно внести ряд значимых изменений.
Во-первых, нельзя допускать, чтобы деревни застраивали привычными для горожан высотками. В 2021 году ввели соответствующее ограничение — дома не должны быть выше 5 этажей. В тот же период установили правило для заемщиков. Они должны зарегистрироваться в новом жилье в течение полугода.
Что обсуждается сейчас? Включение в список регионов Московской области. Подмосковье привлекает людей со всей страны из-за близости к столице — 43% жителей приезжают из других субъектов. На программе это может сказаться негативно, поэтому планируют ввести ограничение. Оно будет заключаться в сфере и сроке трудоустройства заемщика. Хотят зафиксировать и возраст жилья до пяти лет.
Елена Зленко (Комитет СФ по аграрно-продовольственной политике) отметила, что нужно учитывать мнение граждан. Например, в Ивановской области предлагают расширить льготные условия программы для значимых специалистов (врачи, учителя, фермеры). В Курской области отметили, что населенные пункты нужно своевременно подключать к коммуникациям. Сейчас ко многим деревням там не проведен газ.
Максимальную сумму кредита изменять не планируют. Но это и не проблема: по данным Минсельхоза и основного кредитора (Россельхозбанк), средний чек сельской ипотеки колеблется в пределах 2 млн руб. Это укладывается в установленные рамки, хоть в городах такой суммы было бы недостаточно.
Так когда же возобновится сельская ипотека в 2022 году? Как только изменят механизм выдачи кредитов. Это ожидается в течение ближайших месяцев. Нужно не только увеличить финансирование, но и расширить программу. Минфин, например, предлагает увеличить количество банков-партнеров сельской ипотеки.
Программа сельской ипотеки способствует улучшению жизни людей в деревнях. В последних новостях все чаще мелькает информация о скором возобновлении приема заявок. Представители из органов власти подчеркивают, что объем льготных средств увеличат с учетом запросов граждан. В программу внесут и ряд изменений, чтобы обеспечить как можно больше людей жильем. Одно из дополнений — продление сельской ипотеки до 2030 года.
