Цели финансового планирования заключаются в успешном управлении финансами. В плане подробно расписаны доходы и расходы. Возможно планирование на временной промежуток любой продолжительности. В статье речь пойдет о том, что же такое личный финансовый план (ЛФП), для чего он необходим и какие цели преследует.
Читайте в новой статье: серебро прогноз.
- Что такое личный финансовый план
- Зачем нужен личный финансовый план
- Основы и цели финансового планирования
- Примеры финансового планирования
- Как составить финансовый план: этапы
- Анализ текущей финансовой ситуации
- Постановка целей и сроков достижения
- Оптимизация расходов
- Поиск дополнительных источников дохода
- Разработка стратегии достижения целей
- Советы по составлению личного финансового плана
- Как и где вести учёт
- Типичные ошибки планирования
- Какие действия помогут достичь финансовой цели
Что такое личный финансовый план
Это индивидуальная стратегия по достижению финансовых целей. Что включает в себя ЛФП:
- в документе прописаны цели, которые требуется достичь;
- способы их достижения;
- перечень доходов, расходов;
- возможные риски, потери.
Важно! ЛФП можно сравнить с программой тренировок, когда нагрузка планируется, исходя из физической подготовки и цели занятий.
По аналогии создается и финансовый план. Например, человек желает накопить на квартиру. При составлении ЛФП потребуется изучить статьи доходов и расходов, рассчитать сумму ежемесячного платежа. Таким образом можно подсчитать, через какое время удастся приобрести недвижимость.
Какие ПИФы сейчас самые выгодные читайте в отдельном материале.
Зачем нужен личный финансовый план
Без грамотного плана трудно достичь цели. Не удастся добиться результата, если действовать необдуманно и допускать неоправданные траты. Планирование поможет быстрее рассчитаться с долгами, если таковые имеются. А еще улучшаются личностные качества: человек становится дисциплинированным, быстрее сосредотачивается на поставленной цели и достигает ее.
Основы и цели финансового планирования
Целью планирования является установление соответствия между имеющимися финансами и реальной потребностью в них. Основа планирования — выбор основных источников формирования финансовых ресурсов и выгодных вариантов их использования.
Финансовое планирование базируется на таких принципах, как:
- безопасность — заранее надо предусмотреть все риски;
- оптимизация — поиск возможных путей экономии;
- координация и интеграция — возможно, некоторые процессы можно объединить.
Совет! Важным этапом является самоконтроль. Любой, даже самый продуманный план, так и останется на бумаге, если не предпринимать никаких шагов к его выполнению.
Примеры финансового планирования
В таблице приведены конкретные рекомендации: как составить личный финансовый план (ЛФП), а также пример и образец планирования бюджета на месяц. Что включает в себя ведение ЛФП? Начинают составление плана с таблицы доходов. Сюда включают все средства, которые поступили за месяц.
Источник доходов | Сумма в российских рублях |
---|---|
Зарплата | 45 000 |
Фриланс | 15 000 |
Доход от сдачи гаража в найм | 5000 |
Дивиденды | 10 000 |
Подарок | 10 000 |
Итого | 85 000 |
Далее составляют таблицу с расходами. Указывают все до мелочей.
Источник расходов | Сумма в российских рублях |
---|---|
Коммунальные платежи | 10 000 |
Продукты питания | 30 000 |
Одежда, обувь | 20 000 |
Транспорт | 10 000 |
Связь | 1000 |
Средства гигиены и хозяйственные товары | 1000 |
Образование | 5000 |
Здоровье | 3000 |
Прочее | 5000 |
Итого | 85 000 |
Допустим, в месяце 30 дней. При доходе в 85000 рублей в месяц за день человек может потратить не более 2800 рублей. Впрочем, в течение месяца иногда возникает необходимость перераспределить финансы.
Далее приступают к оптимизации расходов. Либо, наоборот, к поиску новых источников доходов.
Что значит проверка на авторство в Сбербанке читайте в отдельном материале.
Как составить финансовый план: этапы
Эксперты придерживаются разных мнений относительного того, какие пункты должны быть включены при ведении личного финансового плана. В некоторых моментах (анализ ситуации, оптимизация расходов) ЛФП схож с бизнес-планом, только масштабы разные.
Анализ текущей финансовой ситуации
Для начала необходимо проанализировать источники доходов. Нет смысла ставить цели, которые заведомо невыполнимы.
Составление подробного личного финансового плана включает:
- подсчет финансов: какую сумму получится откладывать каждый день;
- анализ источников дохода;
- оценку активов и пассивов.
Важно! На этапе анализа финансовой ситуации необходимо расставить приоритеты между задачами.
Постановка целей и сроков достижения
Необходимо поставить цель и задачи, которые помогут ее реализовать. Например, если владелец квартиры задумал сделать ремонт, задачи могут быть примерно такими:
- купить строительные материалы;
- найти рабочих подходящего профиля;
- распределить время работ, чтобы не мешать соседям;
- заказать вывоз строительного мусора;
- связаться с клининговой службой для уборки помещения.
Другой пример, когда есть конкретная цель. Например, купить ноутбук стоимостью 50 000 рублей. До цели полгода. Путем простых арифметических действий определяем, что задача человека — откладывать 8400 рублей каждый месяц. Либо взять товар сразу, но в рассрочку на полгода.
Готовые планы надо сохранять на тот случай, если цели периодически будут повторяться. Отправляясь каждый год в отпуск, нет необходимости все заново пересчитывать. Достаточно доработать план, исправив расходы с учетом курса валют и инфляции.
Оптимизация расходов
Порой из мелочей получаются внушительные суммы, которые можно откладывать на достижение реально важных целей. Например, если отказаться от ежедневной покупки пачки сигарет стоимостью в 200 рублей, за месяц удастся сэкономить 6000 рублей, за год — 72 000 рублей.
Несколько советов по оптимизации расходов:
- Пользоваться платежной карточкой с кешбэком или наличными. В первом случае вернется часть стоимости покупок, во втором — будет удобнее контролировать остаток.
- Отказаться от пакетов и заменить их шоппером. Сумка стоит дороже, но она прослужит не один год.
- В магазин отправляться со списком покупок, он позволит избежать лишних трат.
- Готовить еду дома. Питание обойдется дешевле, чем посещение кафе, ресторанов.
- Отказаться от вредных привычек. Алкоголь и сигареты обходятся недешево.
- Регулярно проводить мониторинг акций и скидок в гипермаркетах.
- Отказаться от услуг, в которых нет необходимости. Случается, что семья платит за радиоточку или стационарный телефон, которым давно не пользуются.
Чтобы проследить ситуацию более детально, рекомендуется составить таблицу. В планировании отражены возможные способы оптимизации на месяц.
Статья расходов | Исходная сумма | На чем можно сэкономить | Сумма после экономии |
---|---|---|---|
Рестораны, бары | 20000 | Снизить частоту посещений — 2 раза в месяц (вместо 4) | 10 000 |
Обеды на работе | 10000 | Самостоятельное приготовление | 7000 |
Сладости | 5000 | Уменьшить количество сладкого в рационе | 2000 |
Автомобиль | 30000 | 3 дня в неделю добираться на общественном транспорте | 15 000 |
Итого | 65000 | - | 34 000 |
Только по 5 статьям расходов экономия составила 31 000 рублей. По подобной схеме можно выявить и другие варианты оптимизации.
На чем экономить нельзя:
- на одежде и обуви — если вещь недорогая, но она не вписывается в гардероб, нет смысла брать ее;
- на здоровье — любую болезнь проще вылечить на начальной стадии;
- на запчастях для ремонта техники — в этом случае действует правило «скупой платит дважды»;
- на отдыхе — это приведет к усталости и выгоранию.
Поиск дополнительных источников дохода
К личным финансам относится вся имеющаяся «наличность», остатки на банковских картах и счетах. В качестве дополнительного источника доходов могут выступать:
- подработка;
- сдача имущества внаем;
- монетизация хобби;
- пособия, налоговые вычеты;
- средства от продажи имущества или вещей;
- доход от активов: депозитов, ценных бумаг.
Совет! Если человек откладывает средства на долгосрочную цель, он может инвестировать их в индексные фонды, облигации или акции с дивидендными выплатами.
Разработка стратегии достижения целей
При выработке стратегии важно отмечать промежуточные точки. Например, человек накопил 100 000 рублей. А желает накопить 300 000 рублей. Бывает, что при движении к первой промежуточной точке использовалась одна стратегия (экономия ресурсов), ко второй — другая (ни в чем себе не отказывать, но зарабатывать больше).
Советы по составлению личного финансового плана
При планировании необходимо правильно распределить средства:
- обязательства по кредитам — 25%;
- расходы на продукты и транспорт — 40%;
- развитие (курсы, книги, мероприятия) — 15%;
- налоги и обязательные платежи — 10%;
- прочие расходы — 10%.
Важно! В последнем пункте включают расходы на форс-мажорные ситуации.
Как и где вести учёт
На первых порах учет можно вести и в тетради от руки. Главное — сформировать реальную финансовую картину. Через пару месяцев можно приступать к ведению ЛФП в специальной программе. Перечень приложений — в таблице.
Название | Особенности |
---|---|
Дребеденьги | Программа составляет подробный отчет как по общему семейному бюджету, так и по индивидуальному. Бухгалтерия ведется в разных валютах. Автоматически распознаются смс-сообщения от банка, средства ставятся на приход |
Дзен-мани | Импорт операций из банковских служб, систем электронных платежей. Детальный анализ доходов и расходов |
CoinKeeper | Импорт банковских операций, лимит на траты, напоминания (о платежах, возврате долгов) |
Moneon | Подробный учет финансов по категориям, импорт операций из смс, индивидуальный учет (для каждого члена семьи) |
Домашняя бухгалтерия | Данные синхронизируются с ПК. Есть портативная версия программы, которая устанавливается на съемный носитель |
Cash Organizer | Данные вносятся и онлайн, и при отсутствии интернета. Синхронизация через облако. Данные пользователей скрыты (даже в пределах семьи) |
Важно! У программ есть бесплатные и платные версии. У большинства бесплатных функционал ограничен.
Типичные ошибки планирования
Обычно оставляют план на 1, 3, 6 и 12 месяцев. Преимущества годового планирования — в возможности распределить крупные покупки по месяцам.
Ошибка в планировании личного бюджета | К каким последствиям приведет | Как избежать (устранить) |
---|---|---|
Расходы занижены | Внезапные траты необходимо учитывать заранее. Например, подарок на День рождения друга или ремонт автомобиля | К цифре расходов добавить 5000 рублей, тогда форс-мажоров не будет |
Доходы завышены | Дефицит личного бюджета | Если нет уверенности, что оплату переведут в текущем месяце, ее лучше не учитывать |
Нет конкретных целей | Таким же будет и результат — абстрактным | Сформулировать конкретные цели и задачи, а также пути их достижения |
Не разделены главные задачи и второстепенные | Деньги будут потрачены на решение второстепенных задач | Сделать таблицу, в которой указать, без каких трат можно в этот временной промежуток обойтись |
Спонтанные покупки | Не все запланированные цели удастся достичь | Речь не идет о том, чтобы жестко контролировать даже малые траты. Но крупные покупки (бытовая техника, дорогая косметика) лучше планировать заранее |
План слишком «жесткий» | Усталость, эмоциональное выгорание | Оставить средства на развлечения и отдых, но заранее установить сумму |
Одна из главных ошибок — когда человек хочет все и сразу: улететь на отдых, приобрести новый компьютер, автомобиль. При дефиците финансов траты будут нерациональные.
Какие действия помогут достичь финансовой цели
Надо быть готовым к любой непредвиденной ситуации. Планирование — это всегда риск. Финансовый кризис, внезапно подскочившие цены, личные обстоятельства — негативные факторы могут свести все усилия на нет. Финансовые эксперты рекомендуют периодически просматривать план, корректировать его по ситуации.
Действия, которые помогут достичь финансовой цели:
- Стараться не брать деньги взаймы и не оформлять кредиты.
- Ожидается отпуск — не тратить отпускные сразу. В следующем месяце сумма заработной платы будет меньше. Это повлияет на результат планирования.
- Здраво оценивать ситуацию. Нет смысла планировать стать миллиардером со страниц Forbes.
- Быть дисциплинированным и отказаться от спонтанных трат.
- Не хранить деньги дома. Они принесут больше пользы, если вложить их в дело.
- Запрограммировать себя на достижение цели. Не откладывать дела на завтра, четко соблюдать сроки.
- Планировать в одно и то же время. Например, в начале месяца или в промежутке от зарплаты до зарплаты.
Составление подробного личного финансового плана — полезный навык. Если все сделать правильно, удастся увеличить доход без экономии и кредитов.