Как правильно составить и реализовать личный финансовый план

Без рубрики

Цели финансового планирования заключаются в успешном управлении финансами. В плане подробно расписаны доходы и расходы. Возможно планирование на временной промежуток любой продолжительности. В статье речь пойдет о том, что же такое личный финансовый план (ЛФП), для чего он необходим и какие цели преследует.

Что такое личный финансовый план

Как правильно составить и реализовать личный финансовый план

Это индивидуальная стратегия по достижению финансовых целей. Что включает в себя ЛФП:

  • в документе прописаны цели, которые требуется достичь;
  • способы их достижения;
  • перечень доходов, расходов;
  • возможные риски, потери.

Важно! ЛФП можно сравнить с программой тренировок, когда нагрузка планируется, исходя из физической подготовки и цели занятий.

По аналогии создается и финансовый план. Например, человек желает накопить на квартиру. При составлении ЛФП потребуется изучить статьи доходов и расходов, рассчитать сумму ежемесячного платежа. Таким образом можно подсчитать, через какое время удастся приобрести недвижимость.

Зачем нужен личный финансовый план

Без грамотного плана трудно достичь цели. Не удастся добиться результата, если действовать необдуманно и допускать неоправданные траты. Планирование поможет быстрее рассчитаться с долгами, если таковые имеются. А еще улучшаются личностные качества: человек становится дисциплинированным, быстрее сосредотачивается на поставленной цели и достигает ее.

Как правильно составить и реализовать личный финансовый план

Основы и цели финансового планирования

Целью планирования является установление соответствия между имеющимися финансами и реальной потребностью в них. Основа планирования — выбор основных источников формирования финансовых ресурсов и выгодных вариантов их использования.

Финансовое планирование базируется на таких принципах, как:

  • безопасность — заранее надо предусмотреть все риски;
  • оптимизация — поиск возможных путей экономии;
  • координация и интеграция — возможно, некоторые процессы можно объединить.

Совет! Важным этапом является самоконтроль. Любой, даже самый продуманный план, так и останется на бумаге, если не предпринимать никаких шагов к его выполнению.

Примеры финансового планирования

Как правильно составить и реализовать личный финансовый план

В таблице приведены конкретные рекомендации: как составить личный финансовый план (ЛФП), а также пример и образец планирования бюджета на месяц. Что включает в себя ведение ЛФП? Начинают составление плана с таблицы доходов. Сюда включают все средства, которые поступили за месяц.

Источник доходовСумма в российских рублях
Зарплата45 000
Фриланс15 000
Доход от сдачи гаража в найм5000
Дивиденды10 000
Подарок10 000
Итого85 000

Далее составляют таблицу с расходами. Указывают все до мелочей.

Источник расходовСумма в российских рублях
Коммунальные платежи10 000
Продукты питания30 000
Одежда, обувь20 000
Транспорт10 000
Связь1000
Средства гигиены и хозяйственные товары1000
Образование5000
Здоровье3000
Прочее5000
Итого85 000

Допустим, в месяце 30 дней. При доходе в 85000 рублей в месяц за день человек может потратить не более 2800 рублей. Впрочем, в течение месяца иногда возникает необходимость перераспределить финансы. 

Далее приступают к оптимизации расходов. Либо, наоборот, к поиску новых источников доходов.

Как составить финансовый план: этапы

Эксперты придерживаются разных мнений относительного того, какие пункты должны быть включены при ведении личного финансового плана. В некоторых моментах (анализ ситуации, оптимизация расходов) ЛФП схож с бизнес-планом, только масштабы разные.

Анализ текущей финансовой ситуации

Для начала необходимо проанализировать источники доходов. Нет смысла ставить цели, которые заведомо невыполнимы.

Как правильно составить и реализовать личный финансовый план

Составление подробного личного финансового плана включает:

  • подсчет финансов: какую сумму получится откладывать каждый день;
  • анализ источников дохода;
  • оценку активов и пассивов.

Важно! На этапе анализа финансовой ситуации необходимо расставить приоритеты между задачами.

Постановка целей и сроков достижения

Необходимо поставить цель и задачи, которые помогут ее реализовать. Например, если владелец квартиры задумал сделать ремонт, задачи могут быть примерно такими:

  • купить строительные материалы;
  • найти рабочих подходящего профиля;
  • распределить время работ, чтобы не мешать соседям;
  • заказать вывоз строительного мусора;
  • связаться с клининговой службой для уборки помещения.

Другой пример, когда есть конкретная цель. Например, купить ноутбук стоимостью 50 000 рублей. До цели полгода. Путем простых арифметических действий определяем, что задача человека — откладывать 8400 рублей каждый месяц. Либо взять товар сразу, но в рассрочку на полгода.

Как правильно составить и реализовать личный финансовый план

Готовые планы надо сохранять на тот случай, если цели периодически будут повторяться. Отправляясь каждый год в отпуск, нет необходимости все заново пересчитывать. Достаточно доработать план, исправив расходы с учетом курса валют и инфляции.

Оптимизация расходов

Порой из мелочей получаются внушительные суммы, которые можно откладывать на достижение реально важных целей. Например, если отказаться от ежедневной покупки пачки сигарет стоимостью в 200 рублей, за месяц удастся сэкономить 6000 рублей, за год — 72 000 рублей. 

Как правильно составить и реализовать личный финансовый план

Несколько советов по оптимизации расходов:

  1. Пользоваться платежной карточкой с кешбэком или наличными. В первом случае вернется часть стоимости покупок, во втором — будет удобнее контролировать остаток.
  2. Отказаться от пакетов и заменить их шоппером. Сумка стоит дороже, но она прослужит не один год.
  3. В магазин отправляться со списком покупок, он позволит избежать лишних трат.Как правильно составить и реализовать личный финансовый план
  4. Готовить еду дома. Питание обойдется дешевле, чем посещение кафе, ресторанов.
  5. Отказаться от вредных привычек. Алкоголь и сигареты обходятся недешево.Как правильно составить и реализовать личный финансовый план
  6. Регулярно проводить мониторинг акций и скидок в гипермаркетах.
  7. Отказаться от услуг, в которых нет необходимости. Случается, что семья платит за радиоточку или стационарный телефон, которым давно не пользуются. 

Чтобы проследить ситуацию более детально, рекомендуется составить таблицу. В планировании отражены возможные способы оптимизации на месяц.

Статья расходовИсходная суммаНа чем можно сэкономитьСумма после экономии
Рестораны, бары20000Снизить частоту посещений — 2 раза в месяц (вместо 4)10 000
Обеды на работе10000Самостоятельное приготовление7000
Сладости5000Уменьшить количество сладкого в рационе2000
Автомобиль300003 дня в неделю добираться на общественном транспорте15 000
Итого65000-34 000

Только по 5 статьям расходов экономия составила 31 000 рублей. По подобной схеме можно выявить и другие варианты оптимизации.

На чем экономить нельзя:

  • на одежде и обуви — если вещь недорогая, но она не вписывается в гардероб, нет смысла брать ее;
  • на здоровье — любую болезнь проще вылечить на начальной стадии;
  • на запчастях для ремонта техники — в этом случае действует правило «скупой платит дважды»;
  • на отдыхе — это приведет к усталости и выгоранию.

Поиск дополнительных источников дохода

Как правильно составить и реализовать личный финансовый план

К личным финансам относится вся имеющаяся «наличность», остатки на банковских картах и счетах. В качестве дополнительного источника доходов могут выступать:

  • подработка;
  • сдача имущества внаем;
  • монетизация хобби;
  • пособия, налоговые вычеты;
  • средства от продажи имущества или вещей;
  • доход от активов: депозитов, ценных бумаг.

Совет! Если человек откладывает средства на долгосрочную цель, он может инвестировать их в индексные фонды, облигации или акции с дивидендными выплатами.

Разработка стратегии достижения целей

При выработке стратегии важно отмечать промежуточные точки. Например, человек накопил 100 000 рублей. А желает накопить 300 000 рублей. Бывает, что при движении к первой промежуточной точке использовалась одна стратегия (экономия ресурсов), ко второй — другая (ни в чем себе не отказывать, но зарабатывать больше).

Советы по составлению личного финансового плана

При планировании необходимо правильно распределить средства:

  • обязательства по кредитам — 25%;
  • расходы на продукты и транспорт — 40%;
  • развитие (курсы, книги, мероприятия) — 15%;
  • налоги и обязательные платежи — 10%;
  • прочие расходы — 10%.

Как правильно составить и реализовать личный финансовый план

Важно! В последнем пункте включают расходы на форс-мажорные ситуации.

Как и где вести учёт

На первых порах учет можно вести и в тетради от руки. Главное — сформировать реальную финансовую картину. Через пару месяцев можно приступать к ведению ЛФП в специальной программе. Перечень приложений — в таблице.

НазваниеОсобенности
ДребеденьгиПрограмма составляет подробный отчет как по общему семейному бюджету, так и по индивидуальному. Бухгалтерия ведется в разных валютах. Автоматически распознаются смс-сообщения от банка, средства ставятся на приход
Дзен-маниИмпорт операций из банковских служб, систем электронных платежей. Детальный анализ доходов и расходов
CoinKeeperИмпорт банковских операций, лимит на траты, напоминания (о платежах, возврате долгов)
MoneonПодробный учет финансов по категориям, импорт операций из смс, индивидуальный учет (для каждого члена семьи)
Домашняя бухгалтерияДанные синхронизируются с ПК. Есть портативная версия программы, которая устанавливается на съемный носитель
Cash OrganizerДанные вносятся и онлайн, и при отсутствии интернета. Синхронизация через облако. Данные пользователей скрыты (даже в пределах семьи)

Важно! У программ есть бесплатные и платные версии. У большинства бесплатных функционал ограничен.

Типичные ошибки планирования

Обычно оставляют план на 1, 3, 6 и 12 месяцев. Преимущества годового планирования — в возможности распределить крупные покупки по месяцам.

Ошибка в планировании личного бюджетаК каким последствиям приведетКак избежать (устранить)
Расходы заниженыВнезапные траты необходимо учитывать заранее. Например, подарок на День рождения друга или ремонт автомобиляК цифре расходов добавить 5000 рублей, тогда форс-мажоров не будет
Доходы завышеныДефицит личного бюджетаЕсли нет уверенности, что оплату переведут в текущем месяце, ее лучше не учитывать
Нет конкретных целейТаким же будет и результат — абстрактнымСформулировать конкретные цели и задачи, а также пути их достижения
Не разделены главные задачи и второстепенныеДеньги будут потрачены на решение второстепенных задачСделать таблицу, в которой указать, без каких трат можно в этот временной промежуток обойтись
Спонтанные покупкиНе все запланированные цели удастся достичьРечь не идет о том, чтобы жестко контролировать даже малые траты. Но крупные покупки (бытовая техника, дорогая косметика) лучше планировать заранее
План слишком «жесткий»Усталость, эмоциональное выгораниеОставить средства на развлечения и отдых, но заранее установить сумму

Одна из главных ошибок — когда человек хочет все и сразу: улететь на отдых, приобрести новый компьютер, автомобиль. При дефиците финансов траты будут нерациональные.

Какие действия помогут достичь финансовой цели 

Надо быть готовым к любой непредвиденной ситуации. Планирование — это всегда риск. Финансовый кризис, внезапно подскочившие цены, личные обстоятельства — негативные факторы могут свести все усилия на нет. Финансовые эксперты рекомендуют периодически просматривать план, корректировать его по ситуации.

Как правильно составить и реализовать личный финансовый план

Действия, которые помогут достичь финансовой цели:

  1. Стараться не брать деньги взаймы и не оформлять кредиты.
  2. Ожидается отпуск — не тратить отпускные сразу. В следующем месяце сумма заработной платы будет меньше. Это повлияет на результат планирования.
  3. Здраво оценивать ситуацию. Нет смысла планировать стать миллиардером со страниц Forbes.
  4. Быть дисциплинированным и отказаться от спонтанных трат.
  5. Не хранить деньги дома. Они принесут больше пользы, если вложить их в дело.
  6. Запрограммировать себя на достижение цели. Не откладывать дела на завтра, четко соблюдать сроки.
  7. Планировать в одно и то же время. Например, в начале месяца или в промежутке от зарплаты до зарплаты.

Составление подробного личного финансового плана — полезный навык. Если все сделать правильно, удастся увеличить доход без экономии и кредитов.

Виктор Миронов
Виктор Миронов
Высшее экономическое, финансовое образование. Финансовый аналитик в крупной финансовой компании. Стаж работы 7 лет.
Задать вопрос

Похожие статьи

moi-finansi.ru
Добавить комментарий