Платежная система – совокупность процедур и инфраструктуры, обеспечивающих перевод денежных средств между экономическими субъектами. В мире имеется много платежных систем. К крупным международным системам относятся Visa, MasterCard, JCB, Dinners Club, American Express. В 2006 на мировую арену вышла основанная в 2002 китайская платежная система UnionPay. Как оформить карту UnionPay в России рассмотрим далее.
Зачем нужна карта Unionpay
UnionPay — международная платёжная система, созданная в Китае. С помощью карт UnionPay россияне могут расплачиваться за границей и рассчитываться в зарубежных онлайн‑магазинах. В связи с введенными санкциями, оформленные в России карты Mastercard, Visa и JCB за пределами Российской Федерации не работают. В свою очередь, карты данных систем, выпущенные зарубежными банками, не работают на территории РФ. На сайте платежной системы UnionPay указан список стран, в которых принимаются карты данной системы. На сегодняшний день это 180 стран мира. На практике, наиболее распространена UnionPay, конечно, в самом Китае и в странах Юго-Восточной Азии. Также эта платежная система довольно популярна в ОАЭ, странах Персидского залива, в Турции и в ряде стран СНГ (Узбекистан, Таджикистан). В Европе и в США платежная инфраструктура UnionPay менее развита.
Какие виртуальные карты зарубежных банков действуют за границей читайте в отдельном материале.
Интересно! Как получить пособие по безработице в 2022 году
Плюсы данной системы:
- Карты UnionPay позволяют делать покупки не только на российских, но и на зарубежных сайтах;
- Картой UnionPay можно расплачиваться офлайн в 180 странах мира (включая Россию);
- Российские банки выпускают карты, поддерживающие UnionPay. Также есть возможность получения кобейджинговой карты «Мир» — UnionPay. Транзакции по такой карте обеспечиваются двумя платежными системами. Выбор одной из них зависит от того, в какой стране проходит операция.
По информации сайта системы «Мир» выясняется, что держатели кобейджинговых карт, находясь за рубежом, могут расплачиваться в терминалах и снимать наличные в банкоматах, поддерживающих партнерскую платежную систему. С эти карты дают возможность перевода средств между счетами и проводить онлайн-платежи. Среди кредитных организаций, которые уже выпускают эти карты — Всероссийский банк развития регионов, Россельхозбанк и банк «Солидарность».
Читайте в новой статье: как через банкомат положить деньги на телефон.
Минусы системы UnionPay:
- Один серьезный минус — карты UnionPay, выпущенные российскими банками, работают за границей с ограничениями. Часто обладатели карт жалуются, что не могут расплатиться карточкой в популярных интернет-сервисах таких, ка Amazon, Booking, eBay, Spotify, Netflix и др. В банкоматах за границей карты тоже работают нестабильно. Чаще всего клиенты жалуются на невозможность снять наличные в банкоматах на территории США, Израиля и стран Прибалтики;
- По данным самой платёжной системы, карты принимают пока не во всех торговых точках и банкоматах. Узнать, сработает ли карта, можно у кассира. Пластик точно примут, если на терминале оплаты или банкомате наклеен логотип UnionPay;
- Карты UnionPay выпущенные российскими банками не работают в сервисах Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay. Привязать карту можно только к сервису Huawei Pay, который поддерживают девайсы брендов Huawei и Honor.
Интересно! Налоговые вычеты в 2022 году – как вернуть
Отличия от Visa, Mastercard и МИР
Платежная система UnionPay имеет ряд особенностей:
- При совершении операций за границей в валюте, отличной от валюты счета, при конвертации применяется курс, актуальный на дату совершения операции, а не на день отражении на счете.
- Для премиальных карт (Diamond) можно открыть счет только в юанях.
- Скидки в Duty-Free по картам для путешественников на постоянной основе.
- Выпущенные в Китае карты имеют шестизначный PIN, выпущенные в РФ — четырехзначный. При использовании российских карт в Китае добавляют 2 дополнительных нуля при наборе PIN. При использовании китайских пластиковых карт в других странах, где PIN состоит из 4 цифр, нужно следовать инструкциям кассира.
- Работает Tax Refund (возврат НДС при поездках за границу в магазинах-партнерах). Для российских туристов наиболее интересны Турция, Франция, Германия, Италия, Испания, Греция, Белоруссия, ОАЭ, Марокко, Кипр и пр. Процедура в каждой стране отличается, стоит выяснить эту информацию заранее.
- Китайские банки препятствуют выводу денег за рубеж. С карт, выпущенных в КНР, за границей разрешено снимать максимум 100000 юаней за отчетный период.
- Онлайн-платежи с помощью мобильных устройств через интернет-банк имеют дополнительную защиту.
- Электронный кошелек UnionPay E-Wallet.
Какие банки оформляют карты UnionPay
По причине возникшего ажиотажа по поводу UnionPay, банки установили драконовские комиссии за выпуск и обслуживание карт этой платежной системы. Например, в Газпромбанке выпуск карты UnionPay стоит 15 000 ₽, в Россельхозбанке — от 7 500 ₽. Кроме того, имеет место дефицит пластика. Так, банки «Солидарность» и «Зенит» выпускают карты UnionPay только по предзаказу (как правило не менее двух недель). Список банков, выпускающих карты платежной системы UnionPay, и некоторые их тарифы на эту услугу:
- «Зенит». Выпуск стоит 1200 ₽. Обслуживание карты — 299 ₽ в месяц (Только дополнительный пластик к кредиткам «Карты привилегий»).
- «Русский стандарт». В этой кредитной организации выпуск карт UnionPay бесплатный. Обслуживание карты стоит 499 ₽ в месяц или 4900 ₽ в год.
- «Солидарность». Выпуск бесплатный. Предзаказ нужно делать за две недели.
- Банк «Санкт-Петербург». Выпуск карты — 10 000 ₽, срочный выпуск — 50 000 ₽. Обслуживание — 5 000 ₽ в год. (дебетовая Classic).
- ВБРР (кобейджинговая расчетная МИР-UnionPay).
- Восточный (только дополнительный пластик к кредиткам). Банкоматы с 2018 принимают пластик UnionPay, выпущенные российскими и иностранными банками (пополнить можно только российские).
- Газпромбанк выпускает пластиковые и виртуальные карты. В первом случае выпуск стоит 15 000 ₽, во втором — ничего платить не нужно. Обслуживание как пластиковой, так и виртуальной карточки бесплатное. (Расчетные Classic и Gold для путешествий по Китаю).
- Кредит Урал Банк (дебетовые Classic и Gold).
- МТС Банк. Выпуск — 10 000 ₽. Обслуживание карты — 99 ₽ в месяц.
- Почта Банк. Выпуск пластика — 5 000 ₽, для виртуальной карты — бесплатно. Стоимость обслуживания — 399 ₽ в месяц.
- Приморье (расчетная Gold и зарплатная Classic). Счет открывают в рублях или юанях, доступно одно бесплатное снятие в месяц в КНР без двойной конвертации, на остаток начисляют до 3% годовых и кэшбэк.
- Примсоцбанк. Выпуск — 7 000 ₽. Стоимость обслуживания — 6 000 ₽ в год. (дебетовая Classic, разрешено открывать счет в юанях) (расчетная Gold и зарплатная Classic).
- Россельхозбанк. Выпуск стоит 7 500 ₽ для моментальной карты и 9 500 ₽ для именной. Обслуживание карты бесплатное. (Дебетовая Classic в рамках тарифа «Персональный» и кобейджинговая МИР-UnionPay, счет открывается в рублях, долларах или евро).
- Солидарность (дебетовые Gold, Gold Болельщик ПФК «Крылья Советов», Diamond). Держатели получают скидки в Duty Free (15%) и у партнеров (до 30%), кэшбэк 0,7-3%, круглосуточно работает консьерж-сервис, начисляют 6% годовых на остаток.
См. также: Что такое транзакция по банковской карте
Полную информацию по условиям и тарифам банков можно найти на их официальных сайтах.
По сообщению РБК, UnionPay опасается сотрудничать с рядом крупных российских банков, оказавшихся под санкциями. По информации РБК, UnionPay обеспокоена рисками вторичных санкций и уведомила об этом банки, в связи с чем последние стали отказываться от выпуска карт этой платежной системы или соответствующих планов. Однако же национальная платежная система Китая продолжает сотрудничество с теми банками, которые не попали под санкции, сообщили в UnionPay.
Порядок оформления карты Unionpay
Для оформления карты Unionpay, необходимо:
- действующим клиентам банка — связаться с банком в чате, по телефону или самостоятельно заказать дополнительную карту в приложении банка;
- новым клиентам банка — приехать в офис банка, чтобы заключить договор на открытие счёта и оформить карту. В офисе банка могут оформить карту и действующие клиенты.
Как снять наличные с карты Unionpay
Снять наличные с карт Unionpay можно в банкоматах и офисах банка-эмитента карты, а также в банкоматах банков-партнеров. Как правило, комиссия за снятие наличных в банкомате своего банка не взимается. Но взимается за снятие в банкомате стороннего банка.
Ниже даны примеры условий использования некоторых карт UnionPay, выпускаемых российскими банками:
- Виртуальная«Онлайн карта 2.0» Почта Банка:
- 100 ₽ за снятие денег в банкоматах Почта Банка;
- невозможно снять деньги в сторонних банках.
- Карта «ВездеДоход» Почта Банка:
- 0 ₽ — в Почта Банке и ВТБ;
- 1%, минимум 100₽ — в любых других банках. В месяц можно снять до 50 000 ₽.
- Карта «Солидарность» банка «Солидарность»:
- 0₽ — в банкоматах любых российских банков;
- 1,5%, минимум 150 ₽ — в банкомате зарубежного банка.
- Карта «Персональная» Россельхозбанка:
- 0 ₽ — в банкоматах и офисах Россельхозбанка;
- 1%, минимум 150 ₽/$3/€2 — в других банках.
- «Своя карта»Россельхозбанка:
- 0 ₽ — в банкоматах и офисах Россельхозбанка и в банкоматах Альфа-Банка, Промсвязьбанка, Райффайзенбанка и Росбанка;
- 1%, минимум 150 ₽/$3/€2 — в других банках.
- Карта«Привилегия» банка «Зенит»:
- 0 ₽ — в банкоматах банка «Зенит», Альфа-Банка и банка «Открытие»;
- 0 ₽ — в любых банках, но до 100 000 ₽, $1500, €1500 (свыше — комиссия 1% от суммы операции, минимум 100 ₽/$1,5/€1,5).
- Карта«Восточный» Примсоцбанка:
- 0 ₽ — в банкоматах Примсоцбанка, которых очень мало в каждом городе;
- 3%, минимум 300 ₽ — в банкоматах других банков.
- «Умная карта Unionpay» Газпромбанка:
- 0 ₽ — в банкоматах Газпромбанка;
- 0 ₽ — в банкоматах любых других банков первые три раза в месяц в совокупности до 100 000 ₽. Затем — 1,5% от суммы, минимум 200 ₽.
Подводя итог, перед тем как обращаться в банк за картой UnionPay, подумайте, как сильно она вам нужна. В ряде стран можно использовать карту платежной системы МИР, которая стоит значительно дешевле, кобейджинговые карты «Мир» — UnionPay, или открыть карту непосредственно за рубежом. Карты этой платёжной системы обещают выпустить многие российские банки. А некоторые, наоборот, прекратили их выдавать, не справившись с повышенным спросом, либо введенными против них санкциями. Так что, пока предложений не так много. В ближайшее время к системе UnionPay планируют присоединиться и другие банки. О работе в этом направлении уже сообщили Сбербанк, Альфа-Банк, «Тинькофф», Райффайзенбанк, Совкомбанк, МКБ и Росбанк.
