Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2024 году?

Акции

Жилье без первоначального взноса мечта каждого человека. Недвижимость всегда пользуется спросом и иметь свою собственную квартиру, а возможно и не одну, это очень хороший фундамент. В этой статье мы рассмотрим, как взять ипотеку без первоначального взноса, какие документы необходимо подготовить для оформления и какие банки выдают кредит без первоначального взноса на приобретение квартиры, дома.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2024 году?

Всё об ипотеке

Если вы не знаете, для чего нужен первоначальный взнос, и никогда не пользовались услугами банка, то давайте разберемся, что же такое ипотека. Это вид кредитования, где банк выкупает недвижимость в качестве кредитора, а заемщик пользуется ей, проживает, сдает и т.д. До окончания погашения долга, жилье находится в залоге банка и если заемщик перестает перечислять ежемесячные суммы и погашать кредит, то он теряет недвижимость. В таких случаях, чтобы вернуть свои деньги, банк продает жилье и покрывает свои издержки.

Без первоначального взноса очень сложно оформить кредитный договор. В 2024 году это он рассчитывается примерно от 15% от стоимости жилья. Можно найти более выгодные предложения, но они появляются не часто и понравившаяся квартира может уже найти другого хозяина.

Ипотека без первого взноса это конечно же не миф, просто нужно найти предложения с удобными условиями, которые чаще всего предлагают застройщики, используются целевые программы, применяются льготы и т.д.

Оформить ипотеку без первоначального взноса на сегодняшний день невозможно, но есть варианты, которые помогут снизить стоимость и уменьшить размер кредита. Давайте рассмотрим их более подробно:

  1. Купить квартиру новостройку можно напрямую у застройщика. В процессе строительства могут выдвигаться выгодные акционные предложения и девелопер сам анонсирует взнос и предлагает клиентам недвижимость.
  2. Ипотека без первоначального возможна некоторыми банками при использовании материнского капитала, который будет выступать в качестве взноса. К сожалению большинство банков указывают на собственные заемные средства, которые не должны быть ниже 5% в дополнении к материнскому капиталу.
  3. Под 0 процентов можно получить нецелевую ипотеку, это означает то, что у вас еще есть недвижимость и ее вы отдаете под залог банку, а он вам выдает деньги.
  4. Банки предлагают своим клиентам взять кредит, ипотека без первоначального взноса была одобрена. Но этот вариант может подойти не каждому клиенту в связи с тем, что отдел безопасности проверяет каждого заемщика и рассматривает все кредитные договора, а также ваш уровень дохода.
  5. Государство старается предоставлять льготы, которые можно использовать как первоначальный взнос. Существует специальная военная ипотека о которой можно уточниться в своем ведомстве, а также есть программа «Молодая семья», которая поможет взять ипотеку без первоначального взноса.

Документы для оформления

Если вы решили взять квартиру или дом и надеетесь получить ипотеку без первоначального взноса используя льготные программы, то вам для этого в первую очередь нужна заявка к которой будет прикладываться пакет документов. В него входят следующие копии:

  • паспорт, водительское удостоверение или загранпаспорт;
  • трудовая книжка (заверенная организацией);
  • документы на недвижимость;
  • справку подтверждающую доходы.

Банк рассматривает вашу заявку и если он одобрит сделку, то наступает момент, когда подписывается договор, чтобы перейти к этому этапу в короткий промежуток времени, обязательно подготовьте следующие документы:

  1. Выписка из ЕГРН или заключение оценщика.
  2. Договор купли-продажи недвижимости.
  3. Если приобретается вторичка, то необходимо согласие на сделку всех владельцев находящихся в доле. Квартиры, где доля выделена на несовершеннолетнего ребенка продаются только с разрешением органов опеки.

Что такое первоначальный взнос и для чего он нужен

Квартира в кредит без взноса практически невозможна. Первоначальный взнос необходим банку, как гарантия платежеспособности заемщика. Таким образом происходит финансовая проверка, на сколько человек надежен и выставляется процентная ставка, которая может быть индивидуальной для каждого гражданина. Банк с помощью взноса страхует себя от рисков.

Если заемщик может внести часть стоимости за жилье, то он более надежен в глазах кредитной организации. Фиксированная сумма денег выплачивается владельцу, а остальная часть денежных средств перечисляется ему на счет банком, который выступает в качестве кредитора.

Ипотеку без первоначального взноса возможно вы сможете найти, но в таких случаях могут быть не очень удобные условия договора и ежемесячная оплата станет намного выше. При оформлении ипотечного договора будьте готовы к оформлению обязательного страхования, это обязательное условие кредитной организации и ежегодно, вы будете обязаны заключать новый договор страхования.

Пока вы полностью не погасите кредит на жилье, будьте готовы, что оно будет находиться в залоге банка и именно внесение первоначального взноса обязывает заемщика регулярно оплачивать взносы.

Ипотечный кредит — расчет без первоначального взноса

Если вы нашли на ипотеку без первоначального взноса, то прежде чем перейти к действиям, воспользуйтесь онлайн-калькулятором, который очень быстро поможет сделать расчет по ежемесячным выплатам и срокам. Для расчета ипотеки без первоначального взноса в банке необходимо ввести свое местоположение, где вы хотите взять ипотеку, указать сумму, срок за который вы планируете закрыть долг, выбрать свою социальную категорию, а в пункте первоначальный взнос поставить цифру 1.

После этого калькулятор сделает расчеты и выдаст вам подробную информацию о ежемесячных платежах и суммах переплат.

Способы покупки квартиры без первоначального взноса

В Москве можно постараться найти банк и взять без первоначального взноса квартиру. Главное собраться с мыслями и выбрать самый удобный и выгодный вариант. Возможно для этих целей у вас есть сертификат или имеете специальные льготы. Главное, выбрать подходящий вариант жилья и в дальнейшем перейти к решению вопросов с банком. Желательно обратиться сразу в несколько банков, это услуга бесплатная и в дальнейшем вы поймете, как выгодно будет для вас. Рассмотрим несколько вариантов, как оформить ипотеку без первоначального взноса в банке. Перейдем к их рассмотрению.

1 Материнский капитал

Если вы являетесь участником государственной программы финансовой поддержки семьям с детьми, то вы имеете сертификат, который можете использовать на приобретение жилой площади.

Чаще всего суммы материнского капитала бывает недостаточно, особенно для покупки квартиры в Москве и в этом случае, вам необходимо будет добавить недостающую часть денег.

Если вы оформляете сделку, где используются государственные деньги, необходимо взять справку в ПФР о том, что денежные средства в наличии. Этот документ необходимо представить в банк. Следующим шагом будет оформление долей у нотариуса на каждого члена семьи. Далее подается заявка на перевод денежных средств на специальный счет в банке, в которой указываются данные о том, где вы планируете брать ипотеку. После этого вам необходимо только ждать, когда ПФР рассмотрит заявку, одобрит ее и перечислит деньги на счет.

2 Военная ипотека

Жилье без первоначального взноса может рассматривать военнослужащий РФ. Государственный бюджет перечисляет на счет военного денежные средства и эти деньги можно использовать на приобретение квартиры или дома. Государство ежегодно будет закрывать кредит по ипотеке, пока человек служит, но у этой программы существует определенный лимит и заемщик должен иметь возраст не более 45 лет.

3 Социальная ипотека

Если вы выбрали жилье на вторичном рынке, то можно рассмотреть социальную программу, если вы подходите под следующую категорию людей: учитель, ученый, медицинский работник. Эти профессии имеют право на оформление льготной ипотеки или получить субсидию на жилье. В каждом регионе свои условия социальных программ и с ними можно ознакомиться в региональных законах. Для получения данной льготы необходимо подать заявление на участие, дополнить его справкой о доходах и с места работы, копией паспорта.

Документы на рассмотрение передаются в жилищную комиссию администрации и после этого начинается процедура постановки жилья на учет, а также вам придется ждать, когда подойдет очередь на выделение первоначального взноса по ипотеке.

4 Акции банков и аккредитованных застройщиков

Застройщики, для привлечения клиентов и увеличения объема продаж запускают различные акции, одной из таких является отсутствие первоначального взноса. Такие предложения выкладываются на сайтах строительных компаний. Но вам нужно быть готовым к тому, что чаще всего ставки по кредиту в таких случаях бываю выше.

5 Программа «Молодая семья»

Данная государственная программа разработана для молодых семей, возраст которых не превышает 35 лет. Эта программа подходит также для одиноких родителей с детьми. Государство в таком случае выплачивает до 35% от стоимости жилья. Чтобы воспользоваться этой программой, необходимо соблюдать обязательные условия:

  • отсутствие жилья или улучшение условий проживания;
  • регистрация брака более 1 года;
  • возможность оплаты ежемесячных взносов;
  • наличие российского гражданства при отсутствии детей.

Во всех регионах России условия программы разные и о них нужно уточнять в администрации.

Для того чтобы стать участником этой программы необходимо предоставить в органы местного самоуправления копии паспортов, свидетельства о браке, СНИЛС, ипотечный договор, справку о доходах, заявление на участие в программе.

Далее необходимо ждать, когда вы попадете в список участия в программе. После того как подойдет ваша очередь, вам выдается свидетельство, которое необходимо предоставить в банк. Теперь можно заняться выбором подходящего жилья и приступить к оформлению ипотеки.

6 Ипотека под залог недвижимости

Если вы не имеете необходимой суммы для внесения ее в качестве первоначального взноса, но являетесь владельцем недвижимости, можно использовать ее в качестве залога. Для этих целей подойдет земельный участок, гараж, дом или квартира. Существует специальная схема, которую разработали кредитные организации. Банк выдает кредит под процент и заемщик должен успеть за 90 дней оформить договор купли-продажи. После оформления права собственности процент по кредиту уменьшается. Чтобы кредитная организация могла рассмотреть эту сделку, необходимо перед залогом предоставить выписку из ЕГРН, а также составить договор, где предметом будет являться передача недвижимости в залог и зарегистрировать эти действия в Росреестре. Банку могут иметь свои специальные условия на выдачу кредита под залог, это могут быть возрастные ограничения и заемщик должен иметь ежемесячный доход с постоянного места работы, где оформлен не менее 6 мес.

Какие банки выдают ипотеку без первоначального взноса?

Кредитные организации постоянно предоставляют различные программы для ипотечного кредитования, но в первую очередь они стремятся, чтобы сделка была для них безопасной и избегают рисков, потерь. Достаточно выгодно приобретать квартиру под залог уже имеющегося имущества. Если у вас еще нет жилья и вам нечего предоставить в залог, то некоторые государственные программы помогают облегчить эту финансовую рутину и помогают гражданам приобрести свое первое жилье. Чаще всего семьи используют для этих целей материнский капитал, но некоторые категории граждан могут воспользоваться социальными условиями на оформление ипотеки.

Некоторые банки идут навстречу лицам, которые не в состоянии внести первоначальный взнос и формируют для них специальные предложения. В таких случаях необходимо быть готовым к тому, что банковская ставка на выдачу ипотеки возрастет и она будет отличаться от классического варианта. Такой кредит для банка является рискованным, ведь заемщик не имеет твердого финансового положения. Поэтому банки данным способом стараются хоть как то компенсировать это повышенным процентом.

При покупке жилья по ипотечному договору, необходимо застраховать купленную недвижимость. Также вы можете оформить страховку на случаи потери работы или страхование жизни. Каждый банк имеет четкие критерии, которые указаны в специальном списке. И если заемщик решил купить недвижимость с использованием средств банка, то он будет решать, подстраиваться ли ему под условия банка.

Можно попасть под программу ипотеки без первоначального взноса если в вашей семье несколько детей. Бывают условия, что достаточно передать в залог автомобиль, чтобы одобрить кредит. На некоторые программы существуют специальные требования о покупке недвижимости только в новостройке у определенного застройщика. Если вы подходите под требования кредитной организации, то она вынесет положительное решение и вы быстро оформите сделку на приобретение жилья. Главное не торопиться, изучить все предложения и сопоставить условия, только в этом случае вы подберете для себя самый выгодный вариант.

Банки часто обновляют ипотечные условия, однако предоставляем вам список организаций чьи предложения стоит изучить и при необходимости воспользоваться:

Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2024 году?

Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2024 году?

Виктор Миронов
Виктор Миронов
Высшее экономическое, финансовое образование. Финансовый аналитик в крупной финансовой компании. Стаж работы 7 лет.
Задать вопрос

Похожие статьи

moi-finansi.ru
Добавить комментарий