В экономике есть такое понятие как эмиссионные деньги. Эмиссия валюты играет огромное значение в жизни каждой страны. Ее рациональное использование может стимулировать рост экономики страны, и наоборот – усугубить ситуацию. Расскажем, что такое денежная эмиссия, для чего она нужна и как осуществляется.
Вы хотите самостоятельно отличить настоящую купюру от фальшивой, то читайте здесь: как проверить 5000 купюру на подлинность.
Понятие эмиссии
Выпуск денег называется эмиссией. Впоследствии они запускаются в оборот в стране. В России выпуском национальной валюты может заниматься только Центральный Банк России.
См. также: Что такое капитализация процентов
Российский рубль не привязан к драгоценным металлам и золоту. Коммерческие банки выпускают в оборот безналичные деньги. Простыми словами эмиссия денег означает: есть главный банк, у него – огромный принтер, печатающий большое количество денег каждый день.
Читайте в новой статье: ключевая ставка что это простыми словами для простых граждан.
Прежде чем наличные деньги будут запущены в оборот, они должны появится в виде записи на депозитных счетах коммерческих банков.
Здесь безналичка идет в оборот благодаря кредитованию. Делается это с целью – удовлетворить дополнительную потребность предприятий в оборотных средствах. И достигается она выдачей кредитов.
См. также: Что такое леверидж простыми словами
Полная эмиссия разделяется на первичную и вторичную:
- В первичной деньги выпускаются безналично в виде записей на банковских счетах, при получении кредита.
- Во вторичной выпуск осуществляется в наличной форме. Обналичивание идет по заявкам владельцев банковских счетов.
Из-за чего происходит выпуск новых денег? По причине:
- постепенной девальвации национальной валюты, что в будущем может привести к кризису;
- внешнего долга по отношению к другим государствам:
- уменьшения золотого запаса;
- ухудшения внешней политики, когда цены могут расти, а зарплаты – падать.
Самый неблагоприятный расклад, который может произойти после выпуска денег, – инфляция. Неправильным примером эмиссии денег может послужить Зимбабве. Из-за реформы нового президента страны аборигены получили право господства на производственных предприятиях, вплоть до банальной экспроприации.
Соседним странам это не понравилось, что в итоге привело к быстро растущей инфляции. Тогда президент Зимбабве принял решение выпустить больше денег. В 2006 году провели первую деноминацию. В дальнейшем нулей на бумажке становилось все больше, но значила она, по отношению к устойчивым валютам, все меньше.
Инфляция была огромная, и национальная валюта окончательно обесценилась. Итог плачевный: правительство отказалось от зимбабвийских долларов и перешло на американские.
Виды эмиссии
Разобравшись с тем, что эмиссия – это выпуск новой валюты, стоит рассмотреть ее виды. В чем между ними различия и кто какую функцию выполняет?
Эмиссия безналичных средств
Выпуск безналичных средств осуществляется при проведении ссудных операций. Банки предоставляют свои клиентам кредиты в безналичной форме. По своим объемам безналичная форма преобладает над выпуском в наличной форме.
Безналичные средства легко перевести в наличные – и обратно. Всем работникам заработная плата поступает на карту, то есть в безналичной форме. А когда людям требуются «живые» рубли для покупок, они снимают их через банкомат. И наоборот – могут перевести наличные средства в электронную форму, положив их на карточку либо сберегательный электронный счет.
Эмиссия банковских карт
Чтобы была возможность перекладывать бумажные средства в безналичную форму, нужна пластиковая банковская карта. Выпуском этой продукции занимаются банки и коммерческие кредитные организации. В год выпускается более 20 млн пластиковых карточек.
Этот процесс по-другому называется – эмитированием. На территории РФ такой операцией занимается более 600 кредитных организаций. Большая часть всех выпущенных карт приходятся на платежные системы Visa, Mastercard. В последнее время – «МИР».
Главной площадкой эмитирования является Центральный Банк России.
Карты служат не только сейфом для денег. Они также связывают между собой огромное количество IT-сетей, банков и пр. друг с другом. Банк решает выпускать свои карты, чтобы получать с их обладателей проценты за пользование.
Но для этого он сначала должен стать членом одной из доступных систем. У любой денежной системы есть огромное количество банков, также выпускающих их. С банками связаны магазины и другие предприятия. Когда человек приходит в магазин и хочет расплатиться кредиткой, перевод осуществляется легко и быстро.
ВАЖНО: Выпуском ценных бумаг может заниматься только государственный орган власти.
Что такое эмиссия ценных бумаг?
Ценные бумаги или акции – документы, удостоверяющие имущественные права. Их продают как путем открытого размещения, так и частичного размещения – для определенного круга лиц.
Приобрести их может каждый. Но сделать это не так просто, как в обычном магазине. При покупке ценной бумаги клиент получает на руки документ и удостоверенные этим документом права. Всего выделяется 9 этапов выпуска ценных бумаг/акций. Но здесь важны два нюанса: кто принимает решение их выпустить и как их купить.
Решение о выпуске акций принимает Совет директоров. Эмиссия облигаций – способ привлечения заемных средств в компанию. Облигация – долговая ценная бумага, выпускаемая на определенный срок. В течение этого времени инвесторы будут получать купонный доход. После окончания срока эмитент гасит облигации, возвращая инвесторам ту сумму, которую они выдавали эмитенту в долг.
Решение о выпуске акций принимает Собрание акционеров или Совет директоров. Есть открытое размещение и частично закрытое. При закрытом акции размещаются среди неограниченного круга инвесторов. Заранее составляется список будущих покупателей. Если способ размещения закрытый, выпуском занимается собрание акционеров. Совет директоров готовит документы.
Публичное размещение делят на 2 типа:
- эмиссия небольшая (решение принимает либо Совет директоров, либо Совет акционеров);
- объем эмиссии – более 25% размещенных акций.
Ценные бумаги имеют в пределах выпуска одинаковую номинальную стоимость. Физическому лицу для приобретения облигаций приходится прибегать к помощи специалиста – открывать брокерский счет.
Брокеры здесь выступают налоговыми агентами. Перед тем, как выпустить облигации на продажу, они проходят листинг (процедуру допуска к торгам). Затем площадка отбирает компании, соответствующие их стандартам.
ВАЖНО: Самыми крупными площадками для размещения облигаций является Московская биржа и СПБ Биржа.
Эмиссия электронных денег
Электронные деньги, конечно, никто не выпускает. Они «бродят» по IT-сети, благодаря системе SWIFT, связывающей все банки по всему миру.
Сейчас выпуск электронных средств распространяется все больше и быстрее. Многим людям стало удобнее хранить свои деньги на электронных кошельках, чем на банковских карточках.
Особенно, если они находятся за границей. Но в большей части стран такие деньги не имеют значимости и законодательной основы.
В России свое распространение получили ЮMoney, WebMoney, QIWI, криптовалюты.
Чтобы получать деньги таким способом, пользователю необходимо скачать одно из приложений. Ему дадут адрес его электронного счета. Перевод может осуществляться на такие адреса как с карточки, так и с такого же электронного кошелька.
Когда пользователь получил свои средства по одной из предложенных систем, он должен перевести деньги на карточку. И только после этого снять нал в любом банкомате.
Он может вообще не снимать средства с электронного счета – просто расплачиваться за свои покупки прикладыванием телефона к терминалу.
