Мобилизованным участникам СВО государство гарантирует ряд социальных, трудовых и иных льгот. Позаботилось оно в том числе и о долгах призванных перед банками. Что будет с потребительскими кредитами мобилизованных, рассказали эксперты финансового портала Выберу.ру.
В каких случаях положены кредитные каникулы
Отсрочка по потребительским кредитам будет предоставляться согласно одобренному Госдумой законопроекту № 199777-8, причём во втором и третьем чтениях в него были внесены существенные изменения.
Что такое кредитные каникулы
Мобилизованным предлагают оформлять кредитные каникулы в банке. Они предусматривают изменение условий кредитного договора:
- приостановление всех выплат;
- уменьшение суммы ежемесячного платежа.
Если оформлена отсрочка, потребительский кредит при мобилизации заёмщика можно не выплачивать или платить, но меньше – снизить размер ежемесячного взноса. При этом штрафы, пени не начисляются. Проценты остаются, но банк должен уменьшить их до ставки, которая равна 2/3 от средней стоимости кредита, установленной Центробанком на день подачи заявления на отсрочку (по ипотекам ставку не снижают). Повышать ставку по кредитам банкам запрещено.
Кому предоставят кредитные каникулы
Кредитные каникулы будут действовать в отношении заемщиков-физлиц, в том числе ИП, при соблюдении таких условий:
- клиента банка призвали в рамках мобилизации;
- заёмщик проходит службу по контракту или числится в Росгвардии, других воинских формированиях, участвующих в СВО;
- должник участвует в СВО и является сотрудником ФСБ, МЧС, ФСО, СВР, следственного комитета, военной прокуратуры, органов государственной охраны.
Также право на оформление кредитных каникул предоставлено членам семьи мобилизованного, если он относится к указанной выше категории. Это могут быть супруга или супруг, дети до 18 или старше 18 лет, но получившие инвалидность до совершеннолетия, лица на иждивении мобилизованного или дети до 23 лет, если они учатся на очной форме в образовательной организации.
Как будет работать отсрочка
Кредитные каникулы начинаются не ранее дня, когда заемщик обратился с заявлением в банк, и длятся до момента окончания мобилизации, прохождения службы или завершения срока контракта в зависимости от статуса заёмщика + 1 месяц. Продлить отсрочку банк может, если заёмщик попадёт в госпиталь с ранениями или травмами, полученными во время участия в СВО (на весь срок лечения).
Заявление в банк нужно подать до конца года, причём заёмщик сам может выбрать дату начала кредитных каникул (любую после 21 сентября). Для оформления отсрочки нужно:
- обратиться туда, где получен банковский кредит – через мобильное приложение, личный кабинет на сайте, по телефону горячей линии, в чат, письмом на электронную почту и любым доступным способом;
- представить документы, которые подтвердят участие в СВО;
- если заёмщик физически не может предъявить документы, банк запрашивает их сам в соответствующем ведомстве, а заёмщик предъявляет их по возвращении из зоны проведения СВО;
- также с заявлением могут обратиться родственники мобилизованного, но с документом, подтверждающим родство – свидетельством о рождении (детям), браке (супруге или супругу) и др.;
- в течение 10 дней банк даёт ответ о предоставлении отсрочки;
- в случае одобрения льготный период начинает действовать с того дня, когда кредитор принял заявление, или с того, который клиент указал в заявлении.
Под действие кредитных каникул попадают любые кредиты мобилизованных граждан вне зависимости от их срока и суммы. Это может быть и кредит наличными, и рассрочка, и кредиты для ИП. Нет ограничений и по количеству займов – если их несколько, например, потребительский кредит и кредитная карта, по каждому можно получить отсрочку.
Кому могут отказать
Отказ в предоставлении отсрочки по кредитам мобилизованных может прийти в таких случаях:
- кредитный договор подписан после 21 сентября 2022 года;
- нет документов, подтверждающих родство, если обращаются члены семьи мобилизованного;
- заемщик получил повестку, но ещё не мобилизован.
Если по кредиту уже действовали каникулы, их отменят и установят отсрочку для мобилизованных (в первой версии законопроекта предлагалось не давать каникулы по тем займам, по которым уже была оформлена отсрочка).
Кому спишут долги по кредитам
О списании долгов всем участникам СВО речи нет. Кредиты спишут мобилизованным в полном объёме только в трех случаях:
- заёмщик погиб в ходе специальной операции;
- заемщик умер из-за ранений, полученных в СВО;
- заемщик получил I группу инвалидности, которая предполагает постоянную или длительную потерю трудоспособности и невозможность работать.
При списании задолженности государство не будет помогать банкам – погашение кредитов будет происходить за счёт кредитора, в бюджете средств на это не предусмотрено.
На этом фоне банки уже начали отказывать в оформлении кредитов заёмщикам-мужчинам, которые потенциально могут попасть под мобилизацию. В первую очередь речь идёт об ипотеке, которая отличается бо́льшими суммами и сроками, чем потребкредиты. Есть случаи, когда заемщик получает отказ по уже одобренной заявке или банк меняет условия кредитования – повышает процентные ставки, требует оформления дополнительных страховок.
