Взаимоотношения между банком и клиентом в сложившихся реалиях бывают непростыми. Запутанность складывается из большого количества возможностей, предлагаемых финансовой организацией. В частности, немногие знают, как вернуть страховку по кредиту, закрытому досрочно, в срок и какие документы могут потребоваться.
Что такое факторинг без регресса узнайте в новой статье.
Можно ли отказаться от страховки по кредиту
Российские учреждения в сфере финансов предлагают клиентам большой набор всевозможных услуг. Рядовому гражданину необходимо обладать юридической грамотностью, чтобы понимать тонкости договоров и уметь отстаивать свои права. В частности, многие пользователи финансовых услуг не понимают, как вернуть банку страховку по кредиту и присутствует ли возможность отказаться от страховых вычетов.
Узнайте: в чём разница осаго и каско.
Вернуть страховку по кредиту (Сбербанка или иного банка) возможно. Но для начала необходимо понимать, что собой представляет кредитное страхование. Договор обеспечивает возможность пользователю услуг переложить уплату долговых обязательств на плечи страховой компании. Обособленная структура возьмет на себя финансовую нагрузку, когда у клиента возникнут форс-мажорные ситуации:
- внезапная потеря трудоспособности;
- получение инвалидности 1, 2 группы;
- смерть заемщика.
Нередко в качестве страховщиков выступают дочерние организации банковских учреждений, но это не означает выгоду исключительно в пользу банка.
Отказаться от кредитной защиты, например, в Сбербанке, как и от любого другого вида полисного страхования на добровольной основе возможно. Обязательной является процедура лишь по ипотечному кредиту. Но для отказа с даты заключения полисной сделки не должно пройти свыше 14 банковских дней. Период охлаждения считается стандартным, а положение регулируется Указом № 3854-У Банка РФ. То есть делаем вывод, что вернуть страховку по кредиту в указанном финансовом учреждении можно.
Клиент банка может потребовать возврата страховки в связи с заблаговременным погашением долга. После завершения периода охлаждения тоже присутствует возможность расторгнуть договор. Но пользователь услуги не получит возврат вознаграждения.
Интересно! В какой валюте лучше хранить деньги в 2022 году в России, мнения экспертов.
Порядок возврата страховки
Недавно в договоре указывался порядок возврата части денег, и представители банковских организаций исполняли закрепленные требования. Начиная с сентября 2020 года, клиент финансового учреждения имеет возможность получить перерасчет в случае досрочного погашения долга всех уплаченных сумм и вернуть страховку после кредита. Он должен в семидневный срок обратиться к страховщику и подать заявление вместе с сопутствующими документами.
Чтобы получить страховые вычеты, заемщику необходимо:
- Составить заявление, указав реквизиты финансовой организации и номер счета.
- Обратиться с документами к страховщику.
Узнать точную сумму можно в страховой компании, но обычно она варьируется в пределах 30% от заимствованных денежных средств. То есть клиенту банка не следует беспокоиться по поводу, можно ли вернуть страховку после закрытия кредита.
Читайте также: Полетная страховка от Аэрофлот — что это, как отказаться и вернуть потраченные деньги
Порядок возврата страховки регламентируется, но пользователю услуги нужно знать два немаловажных нюанса:
- страховая компания выплачивает деньги не после каждого страхового случая;
- если обязательство предусматривало коллективное страхование, может последовать отрицательное решение.
Отказаться от договора по страхованию возможно и в течение 5 дней с момента заключения сделки. Основное требование со стороны банка в этом случае заключается в отсутствии события предусмотренного страховкой.
Интересно! Страхование вкладов физических лиц в 2022 году.
Как вернуть деньги за страховку при погашении кредита
При оформлении кредитного продукта многие граждане не знают, что взять в банке деньги в долг можно без подписания договора о страховых взносах. Если менеджер финансовой организации намекает на невозможность выдачи займа без соответствующих обязательств, он нарушает закон «О защите прав потребителей». Поэтому для образованных пользователей банковских услуг не стоит вопрос, как вернуть страховку после получения кредита.
На примере услуг Сбербанка, необходимо уточнить, как вернуть страховку по кредиту после заключения соглашения при досрочном, обычном погашении долга. Указанный вопрос подразделяется на две категории:
- при действии полиса клиент может получить деньги;
- после закрытия кредита, в том числе при заблаговременной выплате по займу.
Взносы по страховке будут возвращены заявителю, но не в полном объеме. Документ потеряет законную силу при нижеуказанных обстоятельствах:
- прошло не больше 6 месяцев с момента предъявления заявления и получения полиса;
- по истечении 14 дней заявлен односторонний отказ;
- произошедшее событие, предусмотренное подписанным соглашением.
Финансовая организация выплачивает средства по страховому договору на оставшийся срок займа и пропорционально сумме полиса.
Интересно! Размер пособия по временной нетрудоспособности в 2022 году.
Возврат страховки после уплаты кредита
Когда клиент вернул кредит досрочно, он задается вопросом, как вернуть страховку. Чтобы получить деньги, заемщику необходимо прийти в отделение страховой организации и предоставить сотруднику заявление и перечень документов из банка, где указано, что кредитный продукт заблаговременно закрыт. После оформления всех бумаг, клиент может рассчитывать на перерасчет сверх уплаченной суммы.
Если необходим возврат страховки при погашении кредита, следует обратиться к заимодавцу и написать заявление. На специальном бланке нужно указать намерение вернуть деньги по договору о страховых случаях и приложить документы из банка, подтверждающие погашение долга. Получить средства за полисную страховку после уплаты займа непросто. Поэтому большинство клиентов скромно рассчитывают на часть суммы.
В нередких случаях заявитель получает отказ от выплаты компенсации. В указанном примере он может отсудить денежные средства на общих основаниях. Финансовая организация, как правило, не заинтересована в положительном исходе судебного процесса и потому заемщики нередко проигрывают дела. То есть клиент банка должен понимать, что получить вознаграждение после погашения долга проблематично.
Интересно! Налоговые вычеты в 2022 году: виды, сроки, как вернуть.
Как возврат страховки влияет на размер кредитной ставки
Когда пользователь финансовых услуг оформил кредит и полис, он может в любой момент поменять вариант страховки и банковское учреждение не имеет права повышать ставку. Менеджеры предлагают заемщикам выгодные условия получения денежных средств при согласии последних подписать страховой договор. Если клиент отказывается от полиса в обозначенных выше случаях, размер ежемесячных выплат может возрасти.
Переплата по кредиту и проценты могут возрасти тогда, когда пользователь банковских услуг меняет свое решение и оформляет договор по страховке в стенах обособленной страховой организации. Подобные действия банка незаконны. Порядок изменения процентной ставки возможен в период, не покрытый новой страховкой.
По этому поводу случались прецеденты. Например, клиентка одного банка оформила заем под 11% и страховой полис на 5 лет, но потом заключила соглашение с обособленной организацией, а прежний договор по страхованию расторгла. В итоге, период страховки снизился до одного года, а процентная ставка поднялась до 16%. После разбирательств суд обязал банк вернуть условия ежемесячных выплат.
Документы для возврата страховки
Чтобы вернуть средства по страховому полису, клиенту необходимо собрать пакет документов и обратиться с заявлением в банковское учреждение, указав:
- фамилию, имя, отчество;
- реквизиты счета получателя;
- причину расторжения.
Также нужно предоставить точные данные договора.
То есть пользователь банковских услуг должен собрать документы:
- чек оплаты услуг;
- страховой полис;
- договор займа;
- документ, удостоверяющий личность.
Пакет документов подается лично представителю банка или отправляется заказным письмом на адрес финансового регулятора.
Клиенты банков могут рассчитывать на получение денежных средств по страховке по кредиту. Она выплачивается как при обычном, так и при досрочном погашении долга.
